የግል የጤና ኢንሹራንስ ትርፍ (Margin) ን መረዳት
በግል የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች ከተሰጡት የተለመዱ ትንኮሳዎች አንዱ በህመም የታመሙትን በማግኘት ላይ ነው. ነገር ግን ውሂቡን ቀረብ ብለን እናስባለን የት እንደሚሄድ እንይ. የግል የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች ምክንያታዊ ያልሆነ ትርፍ ያስገኛሉ?
የግል የጤና ኢንሹራንስ እንዴት ነው?
ስለ ጥቅማጥቅሞች ጥያቄ ከመነሳትዎ በፊት, በዩናይትድ ስቴትስ የግል የጤና ኢንሹራንስ እንዴት እንደሚገኝ ማየት በጣም አስፈላጊ ነው.
በሌላ አገላለጽ በዚህ ጥያቄ ውስጥ ስንት ሰዎች ሊነኩ ይችላሉ.
ካይዘር የቤተሰብ ፋውንዴሽን መረጃ እንደሚያሳየው በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ አንድ ሚሊዮን የሚሆኑ አሜሪካውያን በ 2016 የህዝብ ጤና ኢንሹራንስ አላቸው (በአብዛኛው ሜዲኬር እና ሜዲኬይድ). ሌሎች 9 በመቶዎቹ ምንም ዋስትና ያልነበራቸው ሲሆን የተቀሩት ደግሞ በግል ገበያ (7 በመቶ) ወይም በአሠሪው የተሰጠው ሽፋን (49 በመቶ) በግል የሚገዙላቸው የግል የጤና ዋስትና አላቸው. አብዛኛዎቹ አሜሪካውያን በአሠሪው የተሰጡ ሽፋን ቢኖራቸውም, 63 በመቶዎቹ ግን በአሠሪው በከፊል ወይም ሙሉ በሙሉ በራስ-ወጪ የሚሸፈን ሽፋን ቢኖራቸውም (ይህም ማለት አሠሪው የሕክምና ወጪዎችን ለመሸፈን የራሱ ገንዘብ አለው እንጂ ከጤና ኢንሹራንስ ሽፋን አገልግሎት ሰጪ).
ሆኖም ግን ብዙ የሜዲኬር እና የሜዲክኤድ ተጠቃሚዎች በኩባንያዎች ውስጥ በመንግስት ፋይናንሽ የዋና የጤና እቅዶች ተመዝግበው ቢሆኑም እንኳ በግል የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያ በኩል የሚቀርብ ሽፋን አላቸው.
የሜዲኬር ተጠቃሚው 33 በመቶ በሜዲኬር ጥቅማ ጥቅሞች የተመዘገቡ በግላዊ የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች የሚተዳደሩ ሲሆን, 39 ወይም ከሜዲክኤድ ተቀባዮች ሁሉ ለመሸፈን የግል ዋስትናን ከሜዲኬድ ጋር ያዋቅሩ. ከመጀመሪያው የሜዲኬር ተጠቃሚዎችም እንኳ ከሦስት ሄክታር የግል ቫይረስ ዕቅዶች የገዛ የሜዲግፕ ፕላኖች አሉት. ይህ ቁጥር እየጨመረ ነው (ከ 2013 እስከ 2015 ብቻ 6 በመቶ ደርሷል).
ሁሉንም አንድ ላይ ስንተባበር, በርካታ ቁጥር ያላቸው አሜሪካውያን በግል የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያ የተሰጡ ወይም የሚተዳደሩ የጤና ሽፋን እንዳላቸው ግልጽ ነው. የግል የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች የጤና እንክብካቤ ወጭዎችን በተመለከተ መጥፎ ወሲብ ይደርስባቸዋል.
የአሠቃቂ ትርፍ አሳሳች ነው?
ክፍት በሆኑበት ጊዜ ውስጥ ሽፋን ለማግኘት የሚፈልጉ ሰዎች ብዙ ጽሑፎች ተዘጋጅተዋል. ከነዚህ መካከል አንዳንዶቹ ገቢን ለትርፍ በማጣበቅ ግራ መጋባትን ይጨምራሉ. እርግጥ ለአብዛኞቹ ኢንሹራንስ የተከፈለባቸው የዋጋ ዕድሎች በመመሪያ ዋናው የጤና ኢንሹራንስ ነጂዎች ከፍተኛ ገቢ አላቸው.
ምንም እንኳን የገቢ ማሟያ ደመወዝ ምን ያህል ገቢ እንደሚከፈል ቢታወቅም አብዛኛዎቹን የጤና ችግሮች እና የጤና አጠባበቅ ጥራት ማሻሻያዎች እንዲያሳልፉ ይጠበቅባቸዋል. ምንም እንኳን የተለመደው ትንበያ የጤና ዋስትና ኩባንያዎች በአስቂቆቻቸው ላይ ስለሚያካሂዱት የክህሎት ሥራ አስፈጻሚዎች በጣም ብዙ ቢሆንም ለጠቅላይ ሚኒስትር የሥራ አፈጻጸም ዕድገት በአጠቃላይ ከበርካታ አሥርት ዓመታት በላይ የደመወዝ ዕድገት ከማሳየት አንጻር እጅግ የላቀ ነው. ምንም እንኳን በርካታ የመድኃኒት አምራች ኩባንያዎች ቢኖሩም ከፍተኛውን ክፍያ የተቀበሉት የሲቪል ኩባንያዎች በያዙት 100 ድርጅቶች ውስጥ የተወከሉት የጤና ኢንሹራንስ ድርጅቶች የሉም.
ስለዚህ አንድ የሰባት ወይም ስምንት ስሌት የአመራር ደመወዝ በአማካይ ሰራተኛ ላይ ተፅዕኖ የማይታይ ይመስላል, ከድርጅቱ አግባብ ጋር የሚስማማ ነው.
የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች ዋና ሥራ አስፈፃሚዎች ትላልቅ ኩባንያዎች ከፍተኛውን የተከፈለባቸው ዋና ሥራ አስፈፃሚዎች አይደሉም. እውነታው ግን የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች በተመጣጣኝ የሕክምና መመሪያ የሕክምና ውድቀት (MLR) ደንብ መሰረት ገደብ እንዲፈጽሙ የሚጠበቅባቸው የአስተዳደር ወጪዎች ደመወዝ ናቸው. ስለዚህ ትርፉም እንዲሁ ነው.
የጤና ዋስትና የሚያገኙት ትርፍ ምን ያህል ነው?
በኢንደስትሪ አማካይ ትርፍ የምናገኝ ከሆነ, የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች ከጠቅላላው ዝቅተኛ የዋጋ ማስተካከያ ብቻ ወደ 3.3 በመቶ ዝቅ ይላሉ. ለሪፖርቱ የባንክ እና የሪል እስቴት ኢንዱስትሪዎች በአማካይ ከ 20 በመቶ በላይ ትርፍ ያገኙ ሲሆን ዋና ዋና የአደገኛ መድሃኒቶች አምራቾች ደግሞ ወደ 22 በመቶ ገደማ አማካይ ትርፍ ነበራቸው.
ACA የሕክምና መድን ድርጅቶችን የሚወስዱትን አብዛኛውን ገንዘብ በሕክምና ውክልና ውስጥ በኪንደርጋርተን እንዲያሳጡ የሚያስፈልጋቸው MLR መመሪያዎችን ይተገብሩ ነበር. ይህ አስተዳደራዊ ወጪዎቻቸውን - የሥራ አስፈጻሚ ካሳንና ትርፍን ጨምሮ - ከመደበኛ 20 በመቶ በላይ ገቢ ያላቸው ናቸው. ለሆስፒታሎች, ለመሣሪያ አምራቾች ወይም ለመድኃኒት አምራቾች ተመሳሳይ ተመሳሳይ ነገር የለም.
የግል የመድን ሽፋን ኩባንያዎች ትርፍ ላይ የተጣለበት ቀጥተኛ መስመር ምክንያታዊ ወይም ምክንያታዊነት የጎደለው ነው?
የጤና እንክብካቤ ወጪዎች የጤና ኢንሹራንስ አረቦን ስርጭትን መንዳት ናቸው. የግል የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎች ጌቶቻቸውን የፉክክር ደመወዝ እንዲከፍሉላቸው እና በንግድ ሥራ ውስጥ ለመቆየት የሚያስችላቸው በሥራ ላይ መዋል አለባቸው. ይሁን እንጂ ትርፍዎቻቸው ከሌሎች ኢንዱስትሪዎች ጋር ሲነፃፀሩ በጣም አነስተኛ ናቸው.
ስለ ትርፍ ካነበቡ በኋላ ተጨማሪ ጥያቄዎች ካልዎት, ስለ የጤና መድህን እና የጤና ፖሊሲ መረጃ ለማግኘት ስለ ምርጡ ምንጮች ይወቁ .
> ምንጭ:
> Kaiser Family Foundation. የጠቅላላውን የህዝብ ዋስትና ሽፋን. የጊዜ ሠሌዳ 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7 ቀ