COBRA ያንተን ሽፋን ተስማሚ ያደርገዋል, ነገር ግን አስፈላጊ አላስፈላጊ ነው
ሥራዎን ቢቋረጡ ወይም ቢቋረጡ, ፍቺን, ወይም ከወላጅ የጤና መድንዎ ዕድሜ ጋር ከሆነ , ለ COBRA ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ. COBRA እርስዎ ሥራዎ ከመጥፋታቸው ወይም ከመፋታትዎ በፊት በነበረው ተመሳሳይ አሠሪ የተደገፈ የጤና እቅድ እንዲጠብቁ ያስችልዎታል. ነገር ግን ለ COBRA ብቁ መሆንዎ A ያስፈልጎም ማለት A ይደለም ማለት A ይደለም.
በ COBRA የሚከፈልዎት የጤና ኢንሹራንስ ምን ያህል ለኮብሬሽን ሽፋን ከመቀየሩ በፊት ተመሳሳይ የጤንነት እቅድ ምን ያህል እንደሚከፈልበት ይወሰናል.
የእርስዎ ወርሃዊ COBRA ፕሪሚየም ለጤና እቅድዎ ጠቅላላ ወጪ እና 2 በመቶ የአገልግሎት ክፍያ ነው.
ነገር ግን ቀጣሪዎ, የቀድሞ የባለቤትዎ አሠሪ ወይም የወላጅ ቀጣሪዎ የጤና ኢንሹራንስ ክፍያዎችዎ ድጎማ ሲደረግብዎት ለተለጣፊ ለቅዠት ያስቸግሩት. የስራ-ተኮር የጤና ኢንሹራንስ ክፍያዎች በከፊል በአሰሪው በከፊል በከፊል በከፊል በከፊል የሚከፈልበት ሲሆን ከደወዝዎ የተቆረጠ ገንዘብ በከፊል የሚከፈለው ከሆነ, ምን ያህል ወጪዎች እንደነገሩ ቢያውቁም ለጤና እቅድዎ ፕሪሚየም አውታር ትክክለኛ ዋጋን የማያውቁት ከደመወዝዎ ክፍያ ጋር.
አሰሪዎች አብዛኛው የአረቦን ክፍያቸውን ይከፍላሉ (ነገር ግን ወደ COBRA ከተቀየሩ በኋላ ይሄ ያቆማል). የ 2016 Kaiser Family Foundation ጥናት እንደሚያመለክተው አሠሪዎች ከሠራተኞች የጤና ኢንሹራንስ 82 በመቶ የሚከፍሉ ሲሆን, የቤተሰብ አባላትን ወደ ሽፋናቸው ለሚያመቻቹ ሰራተኞች 70 በመቶ ገደማ ይሆናል ማለት ነው.
የእርስዎን COBRA ፕሪሚየሮች ለመወሰን, እርስዎ በመደብር ውስጥ ለከፈሏቸው እቃዎችዎ ቀጣሪዎ ምን ድርሻዎን እንደሚጨምር, ከዚያ 2% የአገልግሎት ክፍያ ይጨምሩ.
አንድ ምሳሌ
ከእያንዳንዱ የክፍያ ኢንሹራንስ ውስጥ ለመድን ዋስትና $ 125 ይውሰዱ. በወር ሁለት ጊዜ ይከፈላሉ, ስለዚህ ወርሃዊ የአረቦን ድርሻዎ $ 250 ነው.
በቀጣሪዎ ለአሰሪዎችዎ የጤና ኢንሹራንስ አረቦን በወር 400 ዶላር ይጨምራል, ስለዚህ በሠራተኛዎ ላይ የተመረኮዘ የጤና እቅድ ጠቅላላ ወጪ በወር $ 650 ነው.
2% የአገልግሎት ክፍያ ለማስያዝ, ያንን $ 650 ወርሃዊ premium በ 0.02 እባዛት. እርስዎ $ 13 ያገኛሉ. ይህን የ $ 13 የአገልግሎት ክፍያ $ 650 የአረቦን ወጪ እና የ COBRA ጤና መድሃኒት ወጭዎ በወር $ 663 ይሆናል.
የሚያስፈልገዎትን መረጃ የት ያገኙታል
የእርስዎ ሰራተኛ ጥቅማጥቅሞች ወይም የሰው ሃይል ቢሮ እንዴት የእርስዎን COBRA ፕሪሚየም ምን ያህል እንደሚነግር ሊነግርዎ ይችላል, ነገር ግን ስራዎን ለመተው እየሰሩ ስለመሆኑ አሠሪዎን ሳያሳውቁ ሳይቀር ሊደርሱበት የሚፈልጉበት ሁኔታ ሊኖር ይችላል.
አሠሪህ በየወሩ ለጤና መድን ዋስትና ጥቅማ ጥቅሞችህ ምን ያህል አስተዋፅኦ እንዳደረገህ የሂ.ኤስ.ህ መምሪያ ሊነግርህ ይችላል. ከእዛ በኋላ, በአጠቃላይ ፕሪሚየስ ውስጥ በየወሩ ምን ያህል ያበረክቱ እንደሆኑ ለማየት የእርሶ ደረሰኞችን መመልከት ያስፈልግዎታል. በአሰሪዎ የአባልነት ድርሻዎ ላይ አስተዋፅኦዎችዎን ይጨምሩ, እና ከዚያም 2 በመቶ ይጨምሩ.
ሆኖም ግን, ከስራ-ላይ የተመሰረተ የቤተሰብ እቅድ ከ COBRA ነጠል ሽፋን እየቀየሩ ከሆነ ለምሳሌ, ከተፋቱ ወይም ከእናትዎ ከወላጅ ዕቅድ በላይ ስለሆኑ, ይህን ፕሪሚየምዎን እንዲሁ እርስዎ እራስዎ ለማስላት በጣም አስቸጋሪ ይሆናል ምክንያቱም 'ፖምን ከፖም ጋር በማወዳደር ላይ አይደለም.
በዚህ ሁኔታ የርስዎን የ COBRA ፕሪሚየም ምን ያህል ለቤተሰብዎ ሁኔታ ከተለዩ በኋላ የሰራተኛዎን ጥቅማጥቅሞች ቢሮ ወይም የሰው ሃይል ቢሮ መጠየቅ ይችላሉ.
ለምሳሌ, በአሁኑ ወቅት በትዳር ባለቤትዎ አማካይነት በቤተሰብ ዕቅድ ተመዝግበው እንበል. ትዳርዎን እየፈቱ ነው, ስለዚህ የትዳር ጓደኛዎ ልጆችን ለመሸፈን ስለሚቀጥል ለአንድ ነጠላ ግለሰብ ወደ COBRA መቀየር አለብዎት. የሰራተኞች ጥቅማ መኮንን አሁን ካላችሁት የጤና ፕላን ጋር የጤና ኢንሹራንስ ክፍያውን ይከታተላል, ነገር ግን ለቤተሰብ ሳይሆን ለግለሰብ አንድ ግለሰብ ይከፍላሉ. እሱ ወይም እሷ ኩባንያው ለዚያ ፕሪሚየም ምን አስተዋፅኦ ያበረክትልዎታል, ያም ነጠላ ግለሰብ ለዚያ ፕሬዚዳንት አስተዋፅኦ ያበረክትለት ይሆናል (ይህ ባለቤትዎ ለቤተሰብ ዕቅድ የሚከፍለው የደመወዝ ክፍያዎ ክፍል ይሆናል), እና የ 2 በመቶ የአገልግሎት ክፍያ, አንድ ነጠላ ሰው ከጤና እቅድዎ ጋር ለ COBRA ሽፋን የእርስዎን ዋጋ ለማግኘት.
ለ Sticker Shock ሌላ ምክንያት
የደመወዝ ጭንቀት የሰራተኛው ድርሻ እና የአሰሪው የጤንነት ፕላን ክፍያው በቂ አይሆንም, ከ COBRA ጋር የኋላ ሽፋን ሌላ የፋይናንስ ችግር አለ.
ቀጣሪዎ የጤና ኢንሹራንስ አረቦን ለመክፈል ከእያንዳንዱ የደመወዝ ክፍያዎ ገንዘብ ሲከፍል የገቢ ታክስ ከመቆሙ በፊት ገንዘቡ ከእርስዎ ደመወዝ ይወሰዳል. ለ 401 (k) የጡረታ ክፍያ ዕቅድዎ ከእርስዎ አስተዋጽኦ ጋር ተመሳሳይ ከሆነ, ከደመወዝዎ ቀረጥ (pre-tax) ውስጥ የተወሰዱ የጤና ፕላን ፕሪሚኖች ገቢዎ ትንሽ እንዲመስል ያደርጉታል. ገቢዎ አነስተኛ ከሆነ የገቢ ግብርዎ ዝቅተኛ ይሆናል.
ሆኖም ግን, በስራዎ ላይ የተመሠረተ ሽፋንዎን በሚያጡበት ጊዜ እና ወደ COBRA ሽፋን ሲቀየሩ, የእርስዎን COBRA ፕሪሚየም ከግብር ቀረጥ ገንዘብ እየተከፍሉ ነው. ከደመወዝዎ ቅድመ-ታክስ ውስጥ የተወሰዱ የአረቦን ክፍያዎች ከቀረጥ ነጻ ናቸው.
በአንዳንድ ሁኔታዎች, በከፊል ወይም ሙሉ የ COBRA ፕሪሚየሮችዎን በከፊል በመቁረጥ ይህንን የግብር ተመላሽ ማካካሻ ሊያደርጉ ይችላሉ, ነገር ግን ሁሉም ለዚህ ቅናሽ ብቁ አይደሉም. ለጤና ኢንሹራንስ አረቦን የታክስ ቀረጥ ሊሰጥ የሚችለው ማን እንደሆነ የበለጠ ለማወቅ, " የጤና መድህን ግብር መሰብሰብ ይችላል? " የሚለውን ይመልከቱ.
ሌሎች አማራጮች አሉ?
የግለሰብ የጤና ኢንሹራንስ ገበያ ሁልጊዜ ከ COBRA አማራጭ ነው. በታሪክ የግለሰብ የገበያ ዕቅዶች ከ COBRA ያነሰ ዋጋ ያላቸው ነበሩ, ነገር ግን ዓሣው የህክምና ሽፋን ለሌላቸው ሰዎች ብቻ ሽፋን ብቻ ነበር, ይህም ማለት ጤናማ መሆን አለበት ማለት ነው. ቅድመ ቀደም ያለ ህመም ያለባቸው ሰዎች ብዙውን ጊዜ ለ COBRA እውነተኛ አማራጭ አማራጭ አልነበራቸውም.
ACA (Obamacare) ለግለሰብ ኢንሹራንስ የተሰጠው ዋስትና ምንም እንኳን የህክምና ታሪክ ምንም ይሁን ምን, ለገቢው የገቢ መደብ ሳይሆን ለታዋቂዎች ድጎማዎችን በማቅረብ ለ COBRA አዳዲስ አማራጮችን ፈጥሯል (ለሙከራ, ድጎማዎች ለአንድ ግለሰብ ብቻ የሚገኙ ናቸው በ 2018 ውስጥ እስከ $ 48,240 የገቢ ምንጭ እና እስከ $ 98,400 ለሚሆኑ አራት ቤተሰቦች).
ስለዚህ ስራን ከለቀቁ ወይም ከተፋቱ እና ከባለቤትዎ አሠሪ ጋር በሚያስተዳድሩት የጤና እቅድ ላይ የመለያየት ቢያጡ, በግለሰብ ገበያ ሽፋን ማግኘት ከፈለጉ ለ COBRA አማራጭ ይሆናል. የማይፈቀድ ሽፋን (ስራዎን በፈቃደኝነት ካቋረጡ) የሽፋን ሽፋን መስጠቱ ብቁነት ክስተት ነው , እናም በግለሰብ ገበያ ውስጥ በልዩ የምዝገባ ጊዜ ብቁ በመሆን ያገኙታል . በ COBRA በኩል የአሰሪ-ተኮር ዕቅድዎን ለመቀጠል ብቁ ቢሆኑም እንኳ ይህ እውነት ነው (በ ACA ውስጥ ያሉት ዋና ዋና ድጎማዎች በዋጋው ውስጥ ብቻ የሚገኙ መሆናቸውን ያስተውሉ)
አሠሪዎ ለ COBRA ብቁ መሆንዎን, ምን ያህል እንደሚከፍል, እና የጤና ዕቅድዎን ከ COBRA ጋር ለመቀጠል ይችሉ ዘንድ ለመወሰን 60 ቀናት ጊዜ እንዳሳወቁን የሚገልጽ ማሳወቂያ ይልክልዎታል. በዚህ ጊዜ ውስጥ በግለሰብ የገበያ ዋጋውን እና ሽፋኑዎን ለማነጻጸር እና የትኛው የተሻለ ዋጋ እንደሚሰጥ ይወስኑ. በግለሰብ ገበያ ላይ የሚቀርበው ልዩ የምዝገባ ጊዜ ለቀጣሪዎ እቅድ አለመጣሱን ከቀጠሉ ሙሉ በሙሉ በ 60 ቀን ውስጥ ይቀጥላል, ምንም እንኳ COBRA ን በዛው መስኮት ላይ ከመረጡትም (ስለዚህ እርስዎ አሁንም ሃሳብዎን ሊቀይሩ እና ወደ እያንዳንዱ የገበያ ዕቅድ መቀየር ይችላሉ, ምንም እንኳን ያሉትን አማራጮች ሙሉ በሙሉ ሳይረዱ ለ COBRA ከተመዘገቡም).
ስለ COBRA ተጨማሪ መረጃን የት ማግኘት እችላለሁ?
የአሜሪካ የሰራተኞች መምሪያ የ COBRA ተገዢነትን ይቆጣጠራል. ስለ COBRA በተደጋጋሚ የሚጠየቁ ጥያቄዎች ዝርዝር አላቸው, እናም በዚህ ስልክ ቁጥር 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365) ሊያነጋግሩ ይችላሉ.
አንድ ቃል ከ
ለእርስዎ ጥሩ ጠቀሜታ ያለው የአሰሪ ስፖንሰርፕሽን ዕቅድ የሚያጡ ከሆነ አብዛኛውን ጊዜ COBRA ይህንን እቅድ ለ 18 ወራት ለመግዛት አማራጭ ይሰጥዎታል. ነገር ግን ይህ በጣም ውድ ስለሆነ ሊሆን ስለሚችል, ለእራሳችሁ እና ለቤተሰብዎ ምርጥ ምርጫ ለማድረግ እንዲችሉ በአንድ ገበያ የሚገኙ አማራጮችን መረዳት ጥሩ ነው.
> ምንጮች:
> Kaiser Family Foundation. አሰሪ የጤና ጥቅማ ጥቅም, 2017 የግኝቶች ማጠቃለያ.
> የአሜሪካ የስራ ክፍል. የጤና እቅዶች እና ጥቅሞች-የጤና ሽፋን-COBRA.