ወደ ባለቤትዎ ጤና ኢንሹራንስ መቀየር ወይም የአጋሩ የጤና እቅድ መቀየር ገንዘብ ሊያስገኝዎት ይችላል.
እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ ወይም አጋርዎ ለሁለቱም ለሠራተኞች የጤና ጥቅሞች ለማግኘት ብቁ ከሆኑ, ክፍት ምዝገባ ላይ የእያንዳንዱን ኩባንያ የጤና መድን አማራጮችዎን ይመልከቱ. አሠሪዎች ለጠቅላላ አረቦት ከሚያደርጉት አስተዋፅኦ በእጅጉ ይለያያሉ, እና ወደ ባለቤትዎ የቤተሰብ ሽፋን በመለወጥ ገንዘብዎን መቆጠብ ይችላሉ.
በድርጅትዎ ክፍት የምዝገባ ጊዜ በአሰሪዎ በኩል ያቀረቧቸውን የተለያዩ የፕላን አማራጮች ይመልከቱ. የእንክብካቤ አገልግሎትዎን ለማቅለል ዋና ተንከባካቢ ዶክተር እንድትመርቁ የሚያስገድድዎ እንደ HMO ያሉ ገንዘብን ለመቆጠብ ይችላሉ. በአንዳንድ የአገሪቱ አካባቢዎች የአካባቢያዊ ሐኪሞች በሁሉም ወይም በአብዛኛው የጤና ፕላኖች ውስጥ ሊሆኑ ይችላሉ እና ዶክተሮችን ስለመቀየር መጨነቅ አያስፈልግዎትም.
ግልጽ ምዝገባን ጎበኙ
ብዙ ትልልቅ ኩባንያዎች የተለያዩ የጤና እቅዶችን ያቀርባሉ. በኩባንያዎ ክፍት የምዝገባ ወቅት ወቅት, ሽፋንዎን ከአንድ የጤና እቅድ ወደ ተለየ ዕቅድ ሊቀይሩ ይችላሉ (የጤና እቅድዎ እቅዶችን ለመቀየር ባለዎ ብቃት ውስጥ ምንም ሚና እንደማይጫወት). አሠሪህ በሚያቀርበው የእቅድ ምርጫ መሰረት, ሌሎች አመታዊ አማራጮች ለምሳሌ እንደ ዓመታዊ ተከፈለዎ መጠን መጨመር ወይም መቀነስ የመሳሰሉትን ማድረግ ይችላሉ. አስቀድመው ከተመዘገቡ ወይም ሽፋን ካልሰጡ ለጤና መድን ሽፋን መመዝገብ ይችላሉ.
አብዛኛዎቹ ኩባንያዎች በመጪው ጥር 1 ቀን ለጤና ጥቅም ለውጥን ለመለወጥ በየዓመቱ በመደበኛነት የምዝገባ ክፍተታቸውን (በአብዛኛው አንድ ወር) ይቆያሉ. አንዳንድ ኩባንያዎች ክፍት የመመዝገቢያ ጊዜያቸውን በሌሎች ጊዜያት ያገኙና በቂ የሆነ ማስጠንቀቂያ በቅድሚያ እንዲደርሱዎት ይጠብቃሉ.
ካምፓኒዎ ከተከፈተ በኋላ የምዝገባው ጊዜ ካለፈና ለመጪው ዓመት ምርጫዎትን ካደረጉ በኋላ, በሚቀጥለው አመት የምዝገባ ጊዜ እስኪያልቅ ድረስ የጤና ሽፋንዎ ተቆልፎ ይቆያል. አንድ አይነት የብቃት ክስተት ከሌለዎት, ለአንድ ዓመት ሙሉ የጤና ሽፋንዎን መቀየር አይችሉም.
ወደ የትዳር ጓደኛዎ የጤና መድን ሽግግር ለመቀየር ካሰቡ, ወይም ደግሞ በተቃራኒው ለሁለቱም ቀጣሪዎች የተመዝጋቢ ጊዜዎች የተወሰነ መደራረብዎን ያረጋግጡ. ክፍት ምዝገባዎ ላይ ከአንድ ዕቅድ መውጣት ይችላሉ, እና በሌላው ዕቅድ ወቅት በሌላ ዕቅድ ውስጥ ማስመዝገብ ይችላሉ, ነገር ግን ሁለቱ ቀጣሪዎች በአንድ ጊዜ ክፍት ተመዝግበው ባይገኙም በአንድ ሽፋን ክፍተት ሊጨርሱ ይችላሉ. .
አብዛኛዎቹ ቀጣሪዎች በክፍለ-ግዜ ውስጥ ግልጽ ምዝገባን ያካሂዳሉ, እና ሽፋን ለውጦች እ.ኤ.አ. ጃኑዋሪ 1 ላይ ያካሂዳሉ. ግን አንድ አሠሪ በዓመት አጋማሽ ግልጽ ምዝገባን እንደያዘ (ለምሳሌ, ነሐሴ 1 የሚጀምረው አዲስ የአመት ዕቅድ), እና ሌላው በተከሳሹ የዓመቱን አመት በተከታታይ አመት ውስጥ የምዝገባ ክፍያን ይይዛል, በሽግግሩ ወቅት ለጥቂት ወራት ዋስትና አይኖርዎትም. ጥሩ ጤንነት ካላችሁ, ክፍተቱን በሚያልፉበት ወቅት የአጭር ጊዜ እቅድ ለመመዝገብ መመዝገብ ይችላሉ, ነገር ግን ክፍተቱ ሦስት ወር ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ, ለ ACA በግለሰብ የወንጀል ቅጣት ነው .
ብቁ ፕሮግራሞች
ብቁ የሆነ ክስተት በዒመቱ ውስጥ በማንኛውም ጊዜ በስራ ላይ የተመሰረተ የጤና ኢንሹራንስዎን እንዲቀይሩ ያስችልዎታል. ለ "ክስተት" ብቁ የሚሆነው በፌዴራል ደንቦች የሚወሰነው እና የሚያካትተው-
- ትዳር
- ልጅ መውለድ ወይም ልጅ ማደጉ
- ፍቺ ወይም ሕጋዊ መለያየት
- የትዳር ጓደኛዎ ወይም ከርስዎ ጥገኞች መካከል አንዱ
- ያለፈቃደኛ ሽፋንን ማጣት
በአንድ የብቃት ክስተት በሚነሱበት ልዩ የምዝገባ ጊዜ ውስጥ የትዳር ጓደኛዎን ዋስትና ወይም በተቃራኒው መቀላቀል ይችላሉ. ይሁን እንጂ ከላይ የተገለጹትን ሁኔታዎች (የትዳር ጓደኞች አሠሪዎች ማለቂያ አማካይ ክፍት የመመዝገቢያ ጊዜዎች እና የዓመቱ አመት መጀመርያ ቀናቶች ሲኖራቸው) ልዩ የምዝገባ ጊዜ አይሰጥም.
በክፍለ-ጊዜው ክፍት ጊዜዎ ወቅት ሽፋንዎን ከጣሉ እና የትዳር ጓደኛዎ ከጊዜ በኋላ የመመዝገቢያ ጊዜ ካሇው የመድን ሽፋንዎ ከፇቃዯኝነት-ያሌተፇሇገ የሽፋን ሽፊን ሳይሆን ፈቃዯኛ በመሆኑ ምክንያት ብቁ ያሌሆነ ክስተት አይቆጠርም.
በተጨማሪ, የተቀናጀ የእንክብካቤ ዕቅድ (እንደ PPO ወይም HMO ያሉ) ካለዎት እና አገልግሎት ሰጪን ኔትወርክን በመጠቀም ወደ ሌላ ማህበረሰብ ሲቀየሩ እና ከአሮጌው የኔትወርክ የአገልግሎት አካባቢዎ ውጭ ከሆኑ የጤና ፕላኖችን ሊቀይሩ ይችላሉ. ዕቅድ.
የትኛው በስራ ላይ የተመረኮዘ እቅድ የተሻለ ዋጋ እንደሚሰጥ መወሰን
ምንም እንኳን ትንሽ ጊዜ ሊወስድ ቢችልም, ሁሉም የቤተሰብዎ አባላት አንድ አይነት የጤና እቅድ ላይ ለመቆየት ተስማማ ያደርገ እንደሆነ ለማየት ቁጥሩን ይሩሩ. ለአንዳንድ የቤተሰብ አባላት የተለያዩ የጤና ዋስትና በመኖሩ ገንዘብ ይቆጥቡ ይሆናል. ለምሳሌ:
ዶንና ባርባራ
ዶን ኤስ እና የ 46 ዓመቱ ባርባራ አባታቸው ሁለቱም በአሠሪዎቻቸው በኩል የጤና መድን ሽፋን ይኖራቸዋል. ዶን ከዶና እና ከ 10 እስከ 14 ዓመት ለሆኑ ሁለት ልጆቻቸው ሽፋን የሚያጠቃልል የቤተሰብ ሽፋን አላቸው. ዶን ከመጠን ያለፈ ውፍረት እና የስኳር በሽታ ዓይነት, ከፍተኛ የኮሌስትሮል እና ከፍተኛ የደም ግፊት አለው. ብዙ የጤና እንክብካቤ አገልግሎቶችን ይጠቀማል. ባርባራ እና ልጆቹ በጥሩ ጤንነት ላይ ያሉ እና ባለፉት በርካታ ዓመታት ውስጥ መደበኛ ምርመራዎች ብቻ ያስፈልጋሉ.
በዶን የጤና ችግሮች ምክንያት በጣም ከፍተኛ የተቆረጠ ከፍተኛ ገቢ ያለው አነስተኛ የቤተሰብ ጤና ፕላን አላቸው. ዶን ዝቅተኛውን ተቀናሽ ዕቅድ በአሠሪው በኩል በማድረግ እና ባርባራ ለራሷ እና ለልጆቿን በአሠሪዋ ከፍተኛ የተቀናጀ የቤተሰብ ዕቅድ እንዲመርጥ በማድረግ አባቷ ገንዘብ ማጠራቀም ይችል ይሆናል.
ነገር ግን ይሄ ሁልጊዜም ምርጥ ምርጫ ሊሆን አይችልም ምክንያቱም በአብዛኛው አሠሪው ለመሸፈን ፈቃደኛ የሆነ ምን ያህል እንደሆነ ይወሰናል. ካይዘር የቤተሰብ ፋውንዴሽን ትንታኔ እንደሚለው, የጤና ጥቅማጥቅሞችን የሚያካሂዱት አማካይ አሠሪዎች ከጠቅላላ የቤተሰብ ግብር ውስጥ 70 በመቶ ድርሻ ይከፍላሉ. ነገር ግን አንዳንድ አሠሪዎች ለሠራተኞቹ በዓይነት ብቻ እንጂ በፕሮጀክቱ ላይ ለተጨመሩ የቤተሰብ አባላት አይደለም. ስለዚህ ቤተሰብዎ በአንድ ዕቅድ ውስጥ መሸፈን ወይም ሁለቱንም መጠቀም አለማግኘትዎን ለመወሰን በእያንዳንዱ አማራጮች መሠረት ፕሪሚየም ምን ያህል ገንዘብ መክፈል እንዳለቦት ማወቅ አለብዎት.
ማሪያ እና ጄሆር
ማሪጂ ጂ., ዕድሜው 32 ዓመት እና ባለቤቷ ጄርጂ ጂ ዕድሜያቸው 33 ናቸው, ሁለቱም የሙሉ ቀን ሥራ ያላቸው እና እያንዳንዱ በሠራተኞቹ የሚሰጠን የጤና መድን አላቸው. ሁለቱም ኩባንያዎች ከጥቅምት አጋማሽ እስከ ኖቬምበር አጋማሽ ድረስ ክፍት የምዝገባ ጊዜ አላቸው.
በመስከረም ወር ማሪያ ህፃን ልጅዋን ጄሆር, ጁርክን ወደ ህክምና ኢንሹራንስ ዕቅዶችዎ እንዲጨምር የሚያስችል ህፃን ልጅ ወለደች. ሆኖም ግን, ወደ አንድ ፕላኔንት አንድ ጥገኛ መጨመር ከሠራተኛው የኢንሹራንስ ሽፋን ለውጦ በቤተሰብ ሽፋን ወይም ሰራተኛ-በልብ-ልጆች ሽፋን (የአሠሪው ዋና ደረጃዎች ላይ በመመርኮዝ ይወሰናል) ይህም ወርሃዊ የአረቦን ክፍያን ይጨምራል.
ሁለቱም ከአሠሪዎቻቸው በየወሩ ከ 250 ብር በላይ በመጨመራቸው አማሮቻቸው አማራቸውን ተመልክተዋል. አንዱ አማራጭ ክፍት እስኪመዝገብ መጠበቅ እና ሁሉንም የቤተሰብ አባላት በአንዱ የጤና ቀመር በአንድ አሠሪ ማስቀመጥ ነው. ይህ በተለይ ማሪያ ቀጣሪዋ Jorge, Jr. ከተጨመረ በኋላ "ለቤተሰብ" ፕሪሚየም (ፕራይመሪ) ሽፋን ከሆነ "ገንዘብ" ሊያቆጥብዎት ይችላል. እንደዛ ከሆነ, ጄሆርን, ክሬን (premiums) ዋጋውን አይጨምርም ይሁን እንጂ ማሪያ በአሁኑ ሰዓት ተቀጥራ መሥራት ካስቻላት, ጄኮር ሲጨመር ከፍተኛውን ክፍያ ከፍ ወዳለ የቤተሰብ ደረጃ ከፍ ያደርገዋል.
ሌላው አማራጭ ለልጁ የግለሰብን የገበያ ፖሊሲ መግዛት ነው. ጥገኞችን ለመጨመር አሠሪዎች ምን ያህል እንደሚከፍሉ ይታመናል, ለህፃኑ የተለየ ፖሊሲ ለመግዛት ዋጋው አይወደውም. አንድ ቤተሰብ ከአንድ በላይ ልጆችን ካላገኘ ይህ ሊሆን የማይችል ነገር ነው, ምክንያቱም ትላልቅ አሠሪው በታቀደው እቅዶች መሠረት ለአንድ ልጅ ወይም ለበርካታ ልጆች አንድ አይነት ዋጋ ስለሚከፍል, የግለሰብ የገበያ እቅድ ግን ለእያንዳንዱ ልጅ በተለየ የልዩ ዋጋ ቤተሰብ እስከ ሦስት ቢት (ከ 21 ዓመት በታች በሆነ አንድ ቤተሰብ ውስጥ ከሶስት ልጆች ባሻገር በግለሰብ ገበያ ምንም ተጨማሪ ተጨማሪ ክፍያ የለም).
የቤተሰብ ችግሩን ለመረዳት
ለአንድ ወይም ከዚያ በላይ ለሆኑ የቤተሰብ አባላት የግለሰብ የገበያ እቅድን ለመገምገም እያሰብክ ከሆነ ለአንድ ወይም ከዚያ በላይ ለሆኑ ሌሎች የቤተሰብ አባላት ከአሰሪ ሽፋን በተጨማሪ, የአሠሪው ስፖንሰር የተደረገው ዕቅድ ሌሎች የቤተሰብ አባላት ያላቸውን ብቃት እንደማያነቡ ይወቁ. በግለሰብ ገበያ ውስጥ የዋጋ የሚደገፉ ድጎማዎች.
የግለሰብ የገበያ ሽፋንን ለሚገዙ ሰዎች, ዋና ድጎማዎች በእያንዳንዱ ግዛት በሚገኙ ACA ልውውጦች በገቢ ላይ ተመስርተው ይገኛሉ. ነገር ግን የቤተሰብዎ የገቢ መጠን ለድጎማነት ብቁ ቢሆኑም, በአሰሪው በሚያስተዳድሩት ዕቅድ ላይ ያለዎት ተደራሽነትም እንዲሁ ሚና ይጫወታል. አነስተኛ ቀረጥ አሠሪው ለቤተሰብዎ የሚረዳ ከሆነ እና ሰራተኞቹን ለመሸፈን የሚከፈል ወጪ (በ 2018 ከጠቅላላ የቤተሰቡ ገቢ ከ 9.56 በመቶ የማይበልጥ እንደሆነ) ይቆጠራል, ሌላ ማንኛውም የቤተሰብ አባል ወደ ማሟያ አሠሪው በሚያስተዳድረው እቅድ (ፕሪሚየምስ ውስጥ ምን ያህል እንደሚያስከፍል ቢያስቀምጥም) በገንዘብ ልውውጡ ከፍተኛ የዋጋ ድጎማነት አይፈቀድም. ይህ የቤተሰብ መጣመም ይባላል , እና አንዳንድ የአባላት አባላት ከአሠሪው ስፖንሰር በተሸፈነ ሽፋን ፋንታ በተወሰኑ የገበያ ሽፋን ይሸለሙ እንደሆነ ለማየት ዞሮ ዞሮ ቁጥሮችዎን በሚይዙበት ጊዜ ማስታወስዎ አስፈላጊ ነው.
የትዳር ጓደኞች ክፍያ
በተመጣጣኝ እንክብካቤ አንቀጽ ህግ መሰረት, ትላልቅ ቀጣሪዎች ለሥራ የሙሉ ጊዜ ሰራተኞቻቸው እና ለእነዚያ ሰራተኞች ጥገኞች መስጠት አለባቸው. ሆኖም ግን ለሠራተኞች ባለቤቶች ሽፋን መስጠት አይጠበቅባቸውም. አብዛኛዎቹ አሠሪዎች ለሠራተኞች ባለቤቶች ሽፋን መስጠታቸውን ቀጥለዋል; ነገር ግን አንዳንድ ባለሙያዎች የትዳር ጓደኞቻቸውን ለመመዝገብ ብቁ አለመሆናቸውን በመወሰን በአሰሪዎቻቸው በኩል ሽፋን ማግኘታቸውን አይገነዘቡም, እና አንዳንድ ኩባንያዎች ተጨማሪ ተቀጥረው የሚጨመሩ ሰራተኞች ባለቤቶች ለትዳር ጓደኞቻቸው እቅዳቸውን ከራሳቸው አሠሪዎች እቅዶች ጋር የመመዝገብ ዕድል ሲኖራቸው እቅድ አውጥተዋል.
ጉዳዩን የበለጠ ለማወክ, አሠሪው በሚያስተዳድረው ዕቅድ ውድቅ ካደረጉ እና ለትዳር ጓደኛቸው ዕቅድ ለመመዝገብ ቢመርጡ, 10% የሚሆኑ የጤና ኢንሹራንስ ጥቅማ ጥቅሞችን ለሠራተኞቻቸው ተጨማሪ ካሳ ይከፍላሉ. ስለዚህ አንዳንድ አሠሪዎች በእቅዳቸው ውስጥ የተመዘገቡትን የትዳር ጓደኞች ብዛት ለመቀነስ ንቁ እርምጃዎችን እየወሰዱ ነው, አንዳንድ አሠሪዎች የራሳቸውን ሠራተኞች ከራሳቸው አሠሪ በተዘጋጀው ዕቅድ ሳይሆን ለባለቤቶቻቸው ሽፋን እንዲመዘገቡ ለማበረታታት እርምጃዎችን እየወሰዱ ነው.
ለምሳሌ, ያገቡ እና እያንዳንዳቸው አሠሪው ያዘጋጀው ሽፋን ካለው ከራሱ አሠሪ የተገኘ ነው. የትዳር ባለቤቶች የትዳር ጓደኞቻቸው በሚያገኟቸው የመድን ሽፋን አማራጮች ሲኖሩ ሁለቱም አሠሪዎች በትዳር ውስጥ የተጋቡትን ተጠቅመው ይጠቀማሉ. ቦብ በአሠሪዋ የጤና ፕላን ላይ ለመቀላቀል ቢወስናት, አሠሪው ከራሱ አሠሪ ዕቅድ ውስጥ ለመግባት ቢመርጥ ተጨማሪ ክፍያውን ይጨምራል.
በሁሉም ተለዋዋጭዎች ላይ በሚያስቡበት ጊዜ ባለቤትዎን ወደ ቀጣሪዎ እቅድ ለመጨመር ሊረዳዎ ይችላል, ነገር ግን ቀጣሪዎ ለሚደገፍ ፕላን ለትዳር ጓደኞቻቸው የማይፈልጉ የትዳር ባለቤቶች የትዳር ባለቤት ተጨማሪ ድጐማ ካለ ወይም እንዳልሆነ መረዳት ይፈልጋሉ. እና በምትኩ በትዳር ጓደኛቸው እቅድ ውስጥ ይመዝገቡ.
HDHP ካለዎት ልዩ ትኩረት መስጠት
እርስዎ ወይም የትዳር ጓደኛዎ በ HSA በተፈቀደለት ከፍተኛ ተቀናሽ የጤና ፕላን (HDHP) በኩል አማራጭ ካላችሁ, በፕላኑ ላይ አንድ የቤተሰብ አባል ብቻ በማግኘት ላይ ስለሚመጣው ችግር ማወቅ አለብዎ.
አንድ የቤተሰብ አባል ብቻ በ HDHP ሥር ሽፋን ካለው, ለ HSA የሚያበረክቱት መጠን አነስተኛ ከሆነ ሁለት ወይም ከዚያ በላይ የቤተሰብ አባላት በ HDHP ስር ሽፋፋን ካገኙ. በሌላ በኩል ደግሞ የቤተሰብ አባል ሽፋን (ለአንድ አንድ ሰው ብቻ ከሆነ) በ HDHP ውስጥ ተቀንሶ ትርፍ ተቀማጭ የሚሆን ሲሆን, የቤተሰብ አባላት በሙሉ ለድህረ ክፍያ ከሚከፍሉ ጥቅማጥቅሞች በፊት ብቁ ሊሆኑላቸው ይገባል. (ለዚያ ዓመት በፌደራል መንግሥት ከተመሠረተው ከቀረጥ ወጪ የጡረታ ገደብ ውስጥ አንድም የቤተሰብ አባል ከሌሎቹ ተጨማሪ ኪሳራ ከሚያስከትለው ኪሳራ የበለጠ ለመክፈል የማይፈለግበት ማሳሰቢያ, ለ 2018, $ 7,350 ነው).
ስለሆነም የ HDHP ሽፋን እና አስተዋጽኦ ለ HSA መስረቅ ካሰቡ ወይም ከግምት ውስጥ ካስገቡ ሁሉም ቤተሰቦች በአንድ ዕቅድ ወይም በተለየ እቅዶች ውስጥ መሆን እንዳለበት ሲወስኑ እነዚህን ሁኔታዎች ከግምት ውስጥ ማስገባት ይፈልጋሉ.
> ምንጮች:
> ኮርኔል የህግ ትምህርት ቤት, የህግ መረጃ ተቋም. 29 CFR 2590.701-6 - ልዩ የምዝገባ ጊዜዎች.
> የውስጥ ገቢ አገልግሎት. የገቢ አሠራር 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. አሰሪ የጤና ጥቅሞች 2016 የግኝቶች አጭር ማጠቃለያ. መስከረም
> Kaiser Family Foundation. አሰሪ የጤና ጥቅሞች 2017 የግኝቶች ማጠቃለያ. ሴፕቴምበር 2017.
> የሰው ሀይል ልማት ማህበር. 2017 በ 2018 HSA የተሰጠው አስተዋጽኦ ገደብ. ግንቦት 2017