ሽፋንን ለማግኘት እና ለማገዝ ስትራቴጂዎች
የሕይወት ኢንሹራንስ እርስዎ በሚወዱበት ጊዜ የሚወዷቸውን ሰዎች የመጠበቅ አስፈላጊ ዘዴ ነው. ዕድሜዎ ከፍ ቢል ወይም በጣም ጥሩ በሆነ ጤና ባይኖርዎት ተመጣጣኝ ፖሊሲን ማግኘት አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል. ለረጅም ጊዜ የቆየ ወይም ቀደም ሲል የነበረ ችግር ላለባቸው አንዳንድ ሰዎች ይህ የማይቻል ነገር ሊመስል ይችላል.
ከኤች አይ ቪ ጋር ላሉ ሰዎች እንደዚህ አይነት ሁኔታ ነው. ምን ያህል ጤናማ መሆንዎ ወይም ምን ያህል ህክምናዎ እንደሚፈልጉ ሳይታወቅ የእርስዎ አማራጮች ዛሬ ከሚጠበቀው አማካይ ቁጥር በጣም ያነሰ ደሞዝ ነው.
ያ ማለት የህይወት ኢንሹራንስ ማግኘት አይችሉም ማለት አይደለም. በአንዳንድ ሁኔታዎች, ይችላሉ. ነገር ግን በጣም የከፋው እውነታ ኤች አይ ቪ የሕይወት ኢንሹራንስ እጅግ በጣም ውድና እንዲያውም እጅግ በጣም ከፍተኛ ነው, ይህ ጉዳይ ግን ተደጋጋፊነት ሳይሆን ተመጣጣኝነት ነው.
የሕይወት መድህን እንደ መድገም?
ልክ እንደነገር በመመልከት እንጀምር: መድህን እና ሁልጊዜ አድልዎ ነው. የኢንሹራንስ ኩባንያዎች ወጪያቸውን እና ውጤቶቻቸውን በ "አክቲቭ" አደጋ ላይ መሰረት ያደረገ, ማን እንደሆነ እና ጥሩ አደጋ የሌለበትን ስታትስቲክስ መስመር በመጥቀስ. አንተን እንደ አንድ ግለሰብ አይመለከቱም, ግን ሊገድሉህ ከሚችሉ ምክንያቶች ይልቅ ውስብስብ ናቸው.
ረዥም እና አጭር የሆነው የህይወት ኢንሹራንስ በእንከንቢንግ ጨዋታ ነው, እና ለአብዛኞቹ ዋስትና ሰጭዎች የኤችአይቪ ቫይረስ ያለባቸው ሰዎች በእውነቱ የማይታጠቁ ናቸው.
ይሁን እንጂ ይህ በ HIV ቫይረስ ሙሉ በሙሉ ላይ አድልዎ ያደረገባቸው እውነታዎች ወይም ምክንያታዊ ያልሆኑ አድሏዊ አመለካከቶች ናቸው? በሕይወት የሚታዩ ስታቲስቲክስን በሚመለከቱበት ጊዜ በእርግጠኝነት ይህንን እናውቃለን:
- በአሜሪካ የምርምር እና ዲዛይን (NA-ACCORD) የሰሜን አሜሪካ የ ኤድስ ተከላካይ ትብብር በተደረገ ምርምር መሰረት ዕድሜያቸው ከ 20 ዓመት በላይ የሆነ የኤችአይቪ መድሃኒት የኤችአይቪ መድሃኒት በእራሳቸው ወይንም በ 70 ዎቹ መጀመሪያ ላይ እንደሚኖሩ ይጠበቃል.
- በ 2014 በተካሄደው የመድሃኒት ኤድስ ትብብር ጥናት (ኤ.ኤስ.ሲ.ኤፍ.ኤ.) የ 2014 ጥናቶች እነኚህን የይገባኛል ጥያቄዎች በመደገፍ, የ CD4 ቁጥራቸው ከ 350 በላይ ከሆነ ጀምሮ ህክምናውን የሚጀምሩ ሰዎች ዕድሜያቸው ከዕድሜ ጋር እኩል መሆን ወይም መፈጸም እንደሚችሉ ማመን አለባቸው. ጠቅላላ ህዝብ.
ከንጽጽር ጋር ሲነጻጸሩ, ሲጋራ የሚያጨሱ ሰዎች በአማካይ አሥር አመት ያለፈውን ህይወታቸውን ያጸዳሉ . ምንም እንኳን ይህ ባንኩ ዋስትና አይወስድም, ነገር ግን ከኤችአይቪ ጋር ጤናማ የሲጋራ ጤንነት የማይጨመሩ ጤናማ ግለሰቦች እንዳይታገዱ ወይም እንዳይታዩ አይገደዱም.
ኢንተርናሽናል ኤች አይ ቪ ይዞር ያለባቸውን ሰዎች የሚሸፍኑት ለምንድን ነው?
ዋስትና ሰጪዎች በተመሳሳይ መንገድ አያዩትም. ዓላማቸው በሂሳብ መዝገብ በሁለቱም ጎኖች ላይ ተጽእኖ ሊያሳድሩ የሚችሉ አደጋዎችን እና አስተሳሰቦችን መቆጣጠር ነው. እስቲ የሚከተለውን አስብ:
- የቫይረሱ ያለመኖር ዕድሎች ቢኖሩም, ኤች አይ ቪ ከቫይረሱ ጋር የተያያዙ በሽታዎችን ከቫይረሱ ቫይረስ በፊት ለብዙ አመታት የመያዝ ዕድላቸው ከፍተኛ ነው. ለምሳሌ የልብ ሕመሞች በተለይ ከጠቅላላው ሕዝብ 16 አመት ቀደም ብሎ ይታያሉ, ኤችአይቪ ከሌላቸው ከካንሰር ጋር የተያያዙ የካንሰር በሽታዎች ከ 10 እስከ 15 ዓመት በፊት ይገኙበታል.
- በፀረ ኤች አይ ቪራቫሮሪ ህክምና ምክንያት የተለመዱ የሕክምና ተስፋዎች ውጤት ተገኝተዋል ሆኖም ግን ባልታወቀ የቫይረስ ጭነት ሊደግፉ ከሚችሉት ሰዎች መካከል ከፍተኛ ልዩነት አለ. ዛሬ በኤችአይቪ ከተያዙት ውስጥ 30 በመቶ የሚሆኑት ቫይረሶችን መቆጣጠር የሚችሉ ሲሆን, ከግማሽ ያነሱ ደግሞ በሽታው ከተከሰተ በኋላ በህክምና እንክብካቤ ውስጥ ይገኛሉ.
በመጨረሻም, ኢንሹራንስ ድርጅቶች አንድ ግለሰብ ምንም ያህል ጥሩ ውጤት ቢኖረውም, አንድ ግለሰብ የእሷን / የራሷ መድሃኒም ቢወስድ ወይም አያደርግም ከረጅም ጊዜ ጋር የተቆራኘ አንድ ነገር መቆጣጠር አይችልም.
በተወሰኑ መንገዶች የኤች አይ ቪ ሕክምና ከቀድሞው ይበልጥ ውጤታማ እና "ይቅር ማለት" ስለሆነ የከፋ ነገር ነው. ይሁን እንጂ በበሽታው ዓይን እንደታየው በሽታው ሥር የሰደደ ሥር የሰደደ በሽታን ከኤች አይ ቪ ጋር ተመሳሳይ የሆነ የደም ቧንቧ ችግር ያለባቸው ሰዎች ናቸው.
ብቸኛው ልዩነት ከመድን ዋስትና ከመታገድ እንዳይታመሙ ከህመሙ ሁኔታ መታመም የለብዎትም. በኤች አይ ቪ መያዝ ብቻ ነው.
የኤች አይ ቪ ቫይረስ ያለባቸው ግለሰቦች ሙሉ እና የዝግጅት ዕድሜ ዋስትና
ዛሬ በአሜሪካ ውስጥ አንድ የኤች አይ ቪ ቫይረስ ላላቸው ሰዎች የጠቅላላ የህይወት ሽፋን የሚያቀርብ አንድ የኢንሹራንስ ኩባንያ ብቻ ነው.
ከ Fortune 500 ፕሬዝዳንት ፋውንዴሽን ጋር በመተባበር AEQUALIS በበሽታው በሚተዳደሩ የተንሰራፋባቸው ማህበረሰቦች ውስጥ የፋይናንስ አገልግሎቶችን በመስጠት ላይ ያተኮረ ነጻ ድርጅት ነው.
ኤኢላቫስ በአሁኑ ወቅት አራት የተለያየ የመድን ሽፋን ተሽከርካሪዎችን ያቀርባል, እያንዳንዳቸው የተለያየ ሽፋን, ገደቦች, እና የብቃት መመዘኛዎች:
- በዓመት ከ $ 100,000 እስከ ከ 4,000,000 ዶላር የሚደርስ የነፍስ ወከፍ ቋሚ እና ቋሚ የሕይወት መድን
- የሕክምና ምርመራ የማያስፈልገው የእንግሊዝኛ ኢንሹራንስ እና ከ $ 25,000 እስከ $ 300,000 ያለው ሽፋን ይሰጣል
- የፍላጎት ኢንሹራንስ የተሟላ የህይወት ኢንሹራንስ ነው, ይህም ከ 5000 እስከ 35000 ዶላር የሚደርስ የሽግግር ፖሊሲ ነው
- የ $ 25,000 ዶላር እስከ $ 350,000 ዶላር የሚደርስ የመድን ሽፋን ያለው የሕክምና ምርመራ ወይም የላቦራቶሪ ስራ የሌለው የህክምና መድን ሽፋን
እንደነዚህ ሁሉ ድምፆች ሁሉ, ከሚከተሉት አኳያ የሚያቀርቡት ጥቂት የማስጠንቀቂያ ምልክቶች አሉ.
- በመጀመሪያ ደረጃ, አንድ ከፍተኛ እሴት ይጠብቃሉ. ለዘለአለም የሕይወት ዋስትና ኢንሹራንስ መመሪያ ሲያስገቡ ለታመመው የቫይረሱ ሕመምተኛ, ለታመመው የቫይረስ በሽተኛ, ለታመመው የቫይረሱ በሽታ, ለታመመው የቫይረሱ ሕመምተኛ እና ለቫይረሱ ቫይረስ ሰው የሚሆን የ 250 ዓመት ሰው ሽፋን እንዲከፈልላቸው ጠይቀን ነበር. ቴሌፎኑ ዋጋው በወር ከ 650 ዶላር በላይ ነበር ወይም ሰውየው በኤችአይቪ-ኤችአይቪ ላይ ከነበረበት አምስት እጥፍ ገደማ በላይ ነበር.
- በሁለተኛ ደረጃ የመቀበያ መስፈርት እንደሚመስለው ቀላል አይደለም. ለምሳሌ ያህል የቀዶ ጥገናዎች አንድ የሕክምና ዕዳ ካለብዎት ወይም ለረዥም ጊዜ በባህር ማዶ ቢኖሩ ኖሮ ይነሳሉ. ሄፕታይተስ ቢ ወይም ሲ (ሄደው ከታዩ እንኳን) ወይም ከባድ የመድል በሽታ (infection ) ካጋጠምዎ የሲዲ 4 ቁጥሩ ከ 200 በታች ከሆነ.
እነዚህን ነገሮች በቴክኒካዊ በሆነ መልኩ ባይገልጹም, ለመደበቅ የሚያስችል መንገድ ላይኖር ይችላል. ምንም "የሕክምና ምርመራ" ባይኖርዎትም, ድርጅቱ በቃለ መጠይቅ ይወስድዎታል ብሎ ማሰብ የለብዎትም.
የመጀመሪያውን ቃለ መጠይቅ ካሳለፉ በኋላ የሚቀጥለው እርምጃ ከ Medical Information Bureau (MIB) ጋር ቼክ ማድረግ እና ከመጀመሪያው የህክምና እንክብካቤ አቅራቢዎ ለህክምና ታሪክዎ ማረጋገጫ ይጠይቁ. እንዲፈቀድልህ እነዚህን እና ሌሎች የሕክምና ፋይሎች መጠቀምን መፈረም ይኖርብሃል.
ቀይ ባንዴራ / ጥቆማ ላይሆንዎ ይችላል ማለት ግን አይከለከልም, ወርሃዊ ክፍያዎን ከፍ ያደርገዋል ወይም ለአንዳንድ የኢንሹራንስ ምርቶች ያለዎትን መዳረሻ ሊገድብ ይችላል.
ሌሎች የሕይወት መድን ዋስትና አማራጮች
የተለመዱ የህይወት ኢንሹራንስ ለእርስዎ ሊገኝ ካልቻለ, እርስዎ ሊሰሯቸው የሚችሏቸው በርካታ አማራጮች አሉ. በአጠቃላይ, እንደ የግል ፖሊሲ ሆኖ ከፍተኛ የሞት ተጠቃሚነት አይሰጥዎትም ነገር ግን የተወሰኑ ወጪዎች (እንደ የቀብር ወይም የትምህርት ወጪዎች) ለመሸፈን በቂ ሊሆን ይችላል.
ከሚታዩ አማራጮች መካከል:
- አሰሪው ላይ የተመሠረተ የቡድን የሕይወት መድን በኩባንያዎ ሊሰጥ ይችላል, በአንዳንድ ሁኔታዎችም ለሠራተኛው ወይም ለሰራተኛው የትዳር ጓደኛ. የሞት ጥቅሞች ለሰራተኛው እና $ 5,000 ዶላር እስከ $ 10,000 ዶላር ውስጥ ነው. እንደ አንድ የቡድን ዕቅድ, ወጪዎች የበለጠ ዋጋ ያለው ዋጋ አላቸው.
- ከቀጣሪዎ በፈቃደኝነት የነጻ ህይወት መድን ሌላ ትልቅ አማራጭ ነው, ሰራተኞች (እና አንዳንድ ጊዜ የትዳር ጓደኞቻቸው) የሕይወት ዋስትና ሽፋን ያለመኖሩ ማረጋገጫ ያለመኖሩ. ከነዚህ ዕቅዶች ውስጥ አንዳንዶቹ እስከ 100,000 ዶላር የሚደርስ የሞት ጥቅሞችን ያቀርባሉ.
- የተረጋገጠ የመልዕክት ኢንሹራንስ (ዋስትና የተቀበሉት የመቀበያ ፖሊሲዎች በመባል የሚታወቁት) አነስተኛ, ሙሉ የሕይወት መመሪያዎች እና ከ $ 5,000 እስከ $ 25,000 የሚደርሱ የሞት ጥቅሞች ያላቸው ናቸው. በአጠቃላይ ምንም የጤና ጥያቄዎች እና ማረጋገጫ አይኖርም. ስለዚህ, ፕሪሚየስ ከፍተኛ እና ሙሉ ጥቅሞች ብዙውን ጊዜ ከተገቢው ቀን በኋላ አንድ ወይም ሁለት አመት እስክታካሂድ ድረስ አይነሱም.
ሌሎች አማራጮች ሁሉ ካሸነፉ ለቅድመ ክፍያ የሚከፈል የቀብር ዕቅድ (ቅድመ-ዕቅድ ቅድመ እቅድ ተብሎ) ይታያል. እነዚህ በአብዛኛው በቀብር ቤት ውስጥ ይሸጣሉ እንዲሁም ለአንድ የጠቅላላ ጭነት ወይም የአንድ ተተካይ ክፍያ እንዲከፍሉ ይፈቅዱልዎታል. አንዳንድ የቀብር ቤትዎ ገንዘቡን በሞት ከተለቀቀ በኋላ በሚፈጠረው የመደብር ገንዘብ ላይ ያስቀምጣል. ሌሎች ደግሞ እራሳቸውን እንደ ተጠቃሚ ስም አድርገው የሚሸጧቸው የኢንሹራንስ ፖሊሲ ይወጣሉ.
የህይወት መድህን ይፈልጋሉ?
የህይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲን መከልከል ላይ ከሆነ, ትኩረትዎን ወደ የጡረታ እቅድ አዘገጃጀት ለመቀየር ይፈልጉ. በጥሩ ጤንነት ላይ ከሆኑ እና አሁንም እየሰራዎት ከሆነ ይህ በተለይ እውነት ነው.
ብዙ ድርጅቶች ከኤችአይቪ ጋር ለሚኖሩ ሰዎች የረጅም ጊዜ የገንዘብ ደህንነትን የሚያንፀባርቁ ፕሮግራሞችን መስጠት ጀምረዋል. ከነዚህም መካከል ዋና ዋናው መሃንታን ላይ የተመሠረተ የኒው ዮርክ የሕይወት ሲሆን እ.ኤ.አ. 2013 ባወጣው "አዎንታዊ እቅድ" የተጀመረው ከኤች አይ ቪ ጋር ለኤች አይ ቪ የሚያስፈልገውን የፋይናንስ ፍላጎቶች ለማሰልጠን 11 ሺህ ወኪሎችን ለማሰልጠን ነው.
ብዙ ማህበረሰብ-ተኮር የኤችአይቪ ድርጅቶች ተመሳሳይ መርሃ-ግብሮችን ይሰጣሉ, ደንበኞች ነፃ ሴሚናሮች እንዲሳተፉ ወይም ከአንድ የፋይናንስ ባለሙያዎች ጋር በአንድ ለአንድ አንድ ጊዜ እንዲያገኙ ያስችላቸዋል. በተጨማሪም በአካባቢያዊ የኮሚኒቲ ኮሌጆች, ብዙዎቹ ስለ የጡረታ ፕላን ዝግጅት ትምህርት ይሰጣል.
የሕይወት ኢንሹራንስ ማግኘት ባይችሉትም, እርስዎ ሊሰሩ የሚችሉት እጅግ በጣም ጥሩ ምርት እርስዎ የሞቱትን ብቻ ሳይሆን በጡረታዎ ውስጥ ያለውን እያንዳንዱን ገፅታ ለመቅረፍ ነው.
> ምንጮች:
> የበሽታ ቁጥጥር እና መከላከል ማዕከሎች ማዕከል. "ሲዲሲ (Fact Sheet) ኤች አይ ቪ በዩናይትድ ስቴትስ - የእንክብካቤ ደረጃዎች ." አትላንታ, ጆርጂያ; ጁላይ 2012 ዓ.ም.
> ሆሴ, ቢ ;; Ledergerber, B. Egger, M., et al. "በዕድሜ የገፉና (ኤች አይ ቪ ከሌላቸው ጋር) ተዛማጅነት ያላቸው የ HIV አወንታዊ በሽተኞች የስዊስ የቡድን ጥናት (ኤስ.ኤስ.ሲ.ኤስ.)" 18 ኛው የመድሃኒትና የመድሃኒት ኢንፌክሽን (CROI) 18 ኛ ጉባኤ. Boston, Massachusetts, February 27-March 2, 2011 ; አጭር 792.
> ሆግ, አር. አልሆፍ, ኬ. ሳምጂ, ኤች. ወ ዘ ተ. "በዩናይትድ ስቴትስና በካናዳ ከ 2000 እስከ 2007 ባሉት በኤች አይ ቪ የተጠቁ ግለሰቦችን የዕድሜ መጠኑ ይጨምራል." 7 ኛው ዓለም አቀፍ የኤድስ ተቋም (አይ.ኤ.ኤስ.) ስለ ተባይ በሽታ, ሕክምና እና መከላከያ ጉባኤ. ኩዋላ ላምፑር, ማሌዥያ ጁን 30-ሐምሌ 3, 2013; ማጠቃለያ TUPE260.
> Jha, P .; ራማሸንድራሄቲጊ, ሲ. Landsman, V. ወ ዘ ተ. "የ 21 ኛው መቶ ዘመን የማጨስ መጥፎ ነገሮች እና በአሜሪካ ውስጥ የመቋረጡ ጥቅሞች." ኒው ኢንግላንድ ጆርናል ኦቭ ሜዲሽንስ 2013 ዓ.ም. 368: 341-350.
> ሳቢን, ሐ. "ኤች አይ ቪ ከቫይረሱ ጋር በተዛመደ በፀባይ ኤድራቫሮል ሕክምና ጊዜ ውስጥ መደበኛ የኑሮ ዕድሜ አለው?" የባዮሜድ ማዕከላዊ ሕክምና . 2013 ዓ.ም. 11: 251.