ዝቅተኛ ታናሽ እንደሆኑ እርግጠኛ ሁን በረጅም ጊዜ ሩጫ ውድ አይሆንም
በየዓመቱ እየጨመረ በመምጣት የጤና ኢንሹራንስ ወጪዎች እየገጠምን ይመስላል. ስለዚህ ትክክለኛውን የጤና ኢንሹራንስ እቅድ ከመምረጥ ጋር, አነስተኛውን ወርሃዊ ፕሪሚየም ያለውን እቅድ ለመምረጥ በጣም ፈታኝ ነው.
ይሁን እንጂ, በጣም ትንሹ ወርሃዊ ፕሪሚየም ያላቸው እቅዶችም ከኪሱ ከፍተኛ ወጪን የሚሸፍን እቅዶች ናቸው. እርስዎ በቤተሰብ ጤንነት ላይ ተመስርተው, ብልጥ ምርጫ ሊሆን ይችላል, ወይም ለእርስዎም የጤና እና / ወይም የፋይናንስ አደጋ ሊሆን ይችላል.
"አስደንጋጭ" የሚለው አባባል በጣም ከታመሙ ወይም ጉዳት ቢደርስብዎት - በጣም አስደንጋጭ ክስተት ስለመሆኑ የሚያመለክት ነው-ቢያንስ አንድ የማይመለስ ገንዘብ ለመክፈል ለማገዝ ቢያንስ ቢያንስ የጤና ኢንሹራንስ አለዎት. ያንተን ኪሳራ. "ከፍተኛ ተቀናሽ እዳ" እና "የሚያስከትላቸው" የጤና ኢንሹራንስ እቅዶች ለተመሳሳይ ዕቅድ ሁለት ስሞች ናቸው.
እነዚህ ከባድ ወይም ከፍተኛ ተቀናናሽ ኢንሹራንስ እቅዶች እንዴት እንደሚሰሩ እና ለእርስዎ ትክክለኛ ወይም የተሳሳቱ ምርጫ ስለመሆናቸው የዳራ መረጃን እነሆ.
እንዴት እንደሚሰራ
ከፍተኛ የተቀናጀ የጤና ኢንሹራንስ እቅድ ትክክለኛው አማራጭ እንዴት እንደሚሠራ ማወቅ የሚቻልበት ከሁሉ የተሻለ ዘዴ እነሱ እንዴት እንደሚሰሩ ለመረዳት ነው.
አንዳንድ ትርጓሜዎች እንጀምር:
- ለእርስዎ ኢንሹራንስ ወርሃዊ ክፍያ ነው.
- ተቀናሽ ሂሳብ ኢንሹራንስ ኩባንያው ምንም ሳይከፍል በፊት ለራስዎ የሕክምና እንክብካቤ ምን ያህል መክፈል እንዳለብዎ ነው.
- ሁለት ዓይነት የድርሻ ክፍያዎች አሉ . የመጀመሪያው እንደ "በር ይከፈት" ማለት ነው - በአብዛኛው 12 ዶላር ወይም 25 ዶላር ነው ወይም በአብዛኛው ይህንን ቀጠሮ ለመያዝ ወይም ይህንን መድሃኒት ለመግዛት ብዙ ጊዜ የሚያስብዎ ነው. ይህ ማለት እርስዎ የጤና ክብካቤ ነፃ አይደለም - የመጀመሪያው የክፍያ ድርድር የሚጀምረው ቀሪውን የክፍያ ሂደት ይጀምራል.
ሁለተኛው ዓይነት እንደ 80/20, " ኮምሰርሲን " ተብሎም ይጠራል. ይህም ማለት የእርስዎን ተቀናሽ ገደብ ካለፉ በኋላ ከተቀሩት የቀሪ ሂሳቦች ውስጥ 20% ይከፍላሉ እንዲሁም የእርስዎ ኢንሹራንስ 80% ይከፍላል.
የጤና ኢንሹራንስ ኩባንያዎ ከሚችለው በላይ ብዙ ገንዘብ ለመሰብሰብ እና በተቻለዎ መጠን በተቻለ መጠን ትንሽ ገንዘብ ይከፍላሉ. ትርፍ ለማዳበር በንግዱ ውስጥ ናቸው, ስለዚህ ቀመርዎ መውሰድ, መውሰድ, መውሰድ - ግን ብዙ አይከፍሉም.
ችግሩ, ፕሪሚየስ (እያንዳንዷን ወር የሚከፍሉት ክፍያ) ካላገኙ ሙሉ ዋስትናዎን አይገዙም.
ስለዚህ በየወሩ በሚከፍሉት ወጭዎች ላይ ያነሰ ዋጋ የሚከፍሉ እና የሕክምና አገልግሎት በሚያስፈልጉበት ጊዜ ከኪስዎ ተጨማሪ ክፍያ እንዲከፍሉልዎት አማራጭ ይሰጡዎታል. ያ ማለት የተወሰነ, ከፍተኛ ከፍተኛ ደረጃ እስከተጠናቀቀበት ጊዜ ድረስ እርስዎን ወክለው አይከፍሉም.
ስለዚህ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች የእርስዎን "አደጋ" ለመገምገም የሚፈልጓቸውን የተለያዩ እቅዶች ያዘጋጃሉ. እርስዎ ለመታመም ወይም ጉዳት ቢደርስብዎ, ወደ ኢንሹራንስዎ መሄድ የሚያስፈልግዎት እድል, ለእርስዎም በጣም ብዙ ገንዘብ መክፈል የሕክምና ችግሮች.
መደበኛ ፕላን ( ፕረሚም) ግን ዝቅተኛ ተቀናሽ የሚሆን መደበኛ ዕቅድ ማለት እርስዎ ኢንሹራንስ ኩባንያውን በበለጠ መክፈል ይችላሉ, እና እርስዎን ወጭ ይከፍላሉ. ለበሽታው ወይም ለጉዳት የመጋለጥ እድልዎ ከፍተኛ ከፍ ያለ እንደሆነና በየወሩ መክፈል እንደሚገባ ወስነዋል.
ከፍተኛ መጠን ያለው ተቀናሽ ትርፍ እና ከፍተኛ ዝቅተኛ premium ያለው ከፍተኛ የገንዘብ መጠን (ኢንሹራንስ ኩባንያው) ሙሉ በሙሉ ከመክፈያው በፊት ኢንሹራንስ ኩባንያው ወሮታውን ለመክፈል ከመጀመሩ በፊት ብዙ ተጨማሪ ገንዘብ ይከፍላሉ. የታመመ ወይም የተጎዳ የመውደቅ አደጋዎ ዝቅተኛ እንደሆነ እና ለመድን ዋስትና ብዙ ገንዘብ ባለመክፈል የተወሰነ ገንዘብ መቆጠብ ይችላሉ.
ምሳሌዎች
አንድ መደበኛ የኢንሹራንስ ዕቅድ ለኢንሹራንስ ኩባንያው በወር $ 1,000 እንድትከፍል ሊጠይቅዎ ይችላል, እና ተቀናሽ ሂሳዎ $ 500 ዶላር ነው.
አንዴ ያንን የተቀናሽ ገንዘብ ከከፈሉ በኋላ ሐኪሙ በሚሄዱበት ጊዜ እና አንድ የሐኪም ማዘዣ ጽፋ ሲጽፉ, "እሺ ታማሚ - ለዶክተርዎ ጉብኝትዎ 25 ዶላር ዕዳ ክፍያ እና 15 ዶላር ለመክፈል እንከፍላለን. የቀረው." በወሩ መጨረሻ ላይ, ከዚያ በላይ ዶክተሩን ካላዩ በዚያ ወር ለጤና እንክብካቤዎ $ 1,040 ያስከፍላል.
ከፍተኛ ተቀናሽ / አደጋ የሚያስከትል ኢንሹራንስ ዕቅድ ለኢንሹራንስ ኩባንያው በወር $ 500 እንድትከፍል ሊጠይቅዎ ይችላል, ነገር ግን ያገኙት የተቆረጠ ክፍያ $ 2,500 ነው. ተመሳሳይ ሁኔታ - ወደ ሐኪም ትሄዳለች እና እሱ የሐኪም ማዘዣ ጽፋለች. በዚህ ጊዜ ላይ ብቻ, ለቢሮ ጉብኝት (100 ዶላር) እና ለአደገኛ መድሃኒት (15 የአሜሪካን ዶላር) ከፍለውታል-ነገር ግን ያነው የተቀናሽ ታሳቢዎ ከፍተኛ ስለሆነ, ያ በዚያ ዓመት ያሁኑ ጊዜ አላጠፋም, ስለዚህ የኢንሹራንስ ኩባንያው ምንም አይከፍልም እርስዎን በመወከል.
በዚያ ወር ጠቅላላ ወጭዎ ($ 500 ፕራይም + 100 ዶላር $ 15 =) $ 615.
አሁን በዚያ ዶክተር ውስጥ አንድ ጊዜ ብቻ መሄድ ካለብዎት, ከፍተኛ መጠን ያለው ተቀናሽ ዕቅድዎ ለእርስዎ የተሻለ ዋጋ ያለው ነው ምክንያቱም ምክንያቱም በጣም ውድ የሆነውን የጤና እቅድ ከከፈሉ, $ 435 ተጨማሪ እርስዎ በሚያስከትለው ከፍተኛ / ዝቅተኛ ተቆራጭ የጤና ፕላንዎ ከፍለው ከከፈቱት የበለጠ.
ይሁን እንጂ ልጃችሁ በስኬት ጎርፉ ላይ ይወድቃል እንበል. የሚያናድድ ኮንክራም ይይዘዋል. ከዚህ የከፋው ደግሞ ክንዱን በሶስት ቦታዎች ላይ ሰንጥቆ ይቆርጠዋል. ክንድለቱን ለማስታጠቅ ቀዶ ጥገና እና ቀዳዳውን በሚገባ ይፈውሳል. ወጪው! እነዚህ የመጀመሪያዎቹ ወገኖች ከጭንቀትዎ ያነሱ ይሆናሉ. ያንን ጠቅላላ $ 2,500 እና 20% ተጨማሪ - ምናልባትም በብዙ ሺዎች ዶላር ዶላር ይከፍላሉ. በመደበኛ ጤና ኢንሹራንስ ዕቅድ አማካኝነት ከኪስዎ ከኪስዎ የሚወጣው ገንዘብ በጣም ትንሽ ይሆናል.
ከፍተኛ ሊቀመንበር / የድንገተኛ አደጋ እቅድ ለርስዎ እንደሚሠራ መወሰን
እርስዎ እና የቤተሰብ አባላት በአንፃራዊነት ጤናማ እና ብዙ የዶክተር ጉብኝት, የሆስፒታል ቆይታ ወይም የመድሃኒት ማዘዣዎች በአንድ አመት ውስጥ የማይፈልጉ ከሆነ, ከፍተኛ ተቀናሽ ዕቅድ ሊሰራዎት ይችላል.
በሌላ በኩል እርስዎ እና የቤተሰብዎ ህክምና የተለያዩ የጤና ችግሮች ካጋጠሙዎት, ልክ እንደ አውሮፕላኖቹ ወይም ማንኛውንም ዓይነት ህመም የሚያስከትለውን ችግር ለመያዝ ከፍተኛ ተጋላጭነት ካጋጠምዎት, ከፍተኛ የተቀናሽ የጤና እቅድ ከኪስዎ ውስጥ የበለጠ ሊያስከፍልዎት ይችላል ረጅሙ.
ከፍ ያለ ተቀናሽ / አጥቂ የጤና ኢንሹራንስ ዕቅድ ፍላጎቶችዎ ይሟላል ብለው ካመኑ በጤና ተቀማጭ ሂሳቦችን (HSA) በኩል ተጨማሪ ገንዘብ መቆጠብ ይችላሉ. HSA ዎች ለማንኛውም የህክምና ወጪ ለመክፈል, ከቀረጥ ነጻ, ለመዳን ያስችልዎታል. ከተቀነጣዩ ሌሎች የቁጠባ ሂሳቦች በተለየ ገንዘብ ካልተጠቀሙበት ዓመቱ መጨረሻ ገንዘቡ አይጠፋም እንዲሁም በህክምናው ጊዜ ቀዝቃዛዎ ለህክምና ወጭዎች መጠቀም ይችላሉ. በተጨማሪም, ተንቀሳቃሽ ነው , ይህም ማለት ስራዎችን መቀየር ወይም ጡረታ ሊቀንሱ እና ያጠራቀሙ ገንዘብ ለእርስዎ ይቀጥላል.