የጤና ኢንሹራንስ ዕቅዶች አጠቃላይ እይታ
ዕድለኞች, የጤና መድን ሽፋን ያላቸው - 11 ከመቶ የሚሆኑት አሜሪካውያን ብቻ ዋስትና አይኖራቸውም. ነገር ግን ለህክምና ህክምና ዕቅድዎ የጤና መድን ዕቅድዎን ካልተጠቀሙበት በስተቀር ለሽፋንዎ ዝርዝር ዝርዝሮች ብዙ ትኩረት አልሰጡም. ለእራስዎ ሽፋን መግዛት ካስፈለገዎ ወይም ከአሰሪዎ ከሚሰጡት በርካታ አማራጮች መካከል አንዱን መምረጥ ካለብዎት, በጣም ብዙ የሆኑ ወይም ግራ የሚያጋቡ ምርጫዎች ያገኛሉ.
የጤና ኢንሹራንስዎን የት እንዳሉ ይማሩ, ፖሊሲዎችን እና ሽፋንን ለመግለጽ ጥቅም ላይ የሚውሉትን ቃላት መረዳትና ፕላኖችን ማወዳደር መቻል. መርሃግብሮ እንዴት እንደሚሰራ ማወቅ-መጠቀም ያለብዎ አስፈላጊ ነው; በሆስፒታል ውስጥ እየተቀመጡ ባሉበት ጊዜ የሽፋንዎን ዝርዝሮች መለየት አይፈልጉም.
ለእርዳታ የት ሊሄዱ ይችላሉ?
በግማሽ የሚሆኑ አሜሪካውያን የጤና ዋስትናቸውን ከአሰሪ ያገኛሉ.
አንድ ሦስተኛ ገደማ የሚሆኑ የአሜሪካ ህዝብ በሜዲኬይድ ወይም ሜዲኬር ስር ሽፋን አለው, እና ስድስት በመቶው በግለሰብ ገበያ የተገዛ ሽያጭን ጨምሮ -በተለወጠ እና ለውውጥ ለትርፍ እቅዶችን ያካትታል.
የሽፋን ሽፋንዎ የት እንዳገኙ ይኑሩ, የሽፋን ሽምግርትዎን, ምዝገባዎን, እና መጠቀምዎ ሁልጊዜም ይገኛል. አሠሪዎ የጤና ኢንሹራንስን የሚያቀርብልዎት ከሆነ, ጥያቄዎችን በተመለከተ አይፍሩም. በድርጅትዎ ውስጥ የሰብዓዊነት መምሪያ ካለዎት, ጥቅሞችዎን እርስዎ እንዲረዱት እርስዎን በመረዳታቸው የሥራዎቻቸው አካል ናቸው.
ራሱን የሚያስተዳድረው የሰው ኃይል ቡድን ላለው ትንሽ ሰራተኛ ከገቡ, የጤና ኢንሹራንስ ተሸካሚ, አሠሪው ሽፋን እንዲመርጥ የረዳው ነጋዴ, አነስተኛ የንግድ የጤና መድን ጨምሮ, ሊረዱዎት ይችላሉ. የአክስዮን ማህበር, ወይም የአሠሪው ሦስተኛ ወገን የደመወዝ / ጥቅማጥቅሞችን ያካትታል.
ጥቅማጥቅሞችን ወይም የይገባኛል ጥያቄን በሚጠይቁበት ጊዜ ሁሉ, መረጃው ትክክለኛ ስለመሆኑ እርግጠኛ እንድሆኑ ዝርዝሮችን ይጠይቁ.
የራስዎን የጤና ኢንሹራንስ ከገዙ, ደላላዎች በኢንተርኔት, በስልክ ወይም በአካል በመርዳት እርዳታ ያገኛሉ - እና ለእነርሱ አገልግሎት ክፍያ አያስከፍልም. ደላላዎች በሽያጭ ላይ እና ከእሱ ውጭ ያሉ እቅዶችን ለማነጻጸር ሊረዱዎት ይችላሉ. የጤና ኢንሹራንስ ልውውጦችን መጠቀም እንደሚፈልጉ ካወቁ ለመመዝገብ እንዲያግዙዎት አሳሾች እና የምስክር ወረቀት ያላቸው የምዝገባ አማካሪዎች አሉ. በእርስዎ አገር ውስጥ ያለውን ልውውጥ ለማግኘት በ Healthcare.gov ላይ መጀመር እና ግዛትዎን መምረጥ ይችላሉ. የራሱ የሆነ ልውውጥ ባለው ሁኔታ ውስጥ ከሆኑ, ወደዚያ ጣቢያ ይመራሉ.
ለሜዲኬይድ ወይም ለልጆች የጤና መድን መርሃ ግብር (ሲኤኢፒ), የእርስዎ ግዛት ኤጀንሲ እርስዎ ብቁ ሆነው ከተገኙ, እርስዎ ብቁ ሆነው ከተገኙ, እና የምዝገባው ሂደት እርስዎን ለማገዝ ይረዱዎታል. እንዲሁም በእያንዳንዱ ግዛት ውስጥ ባለው የጤና ኢንሹራንስ በኩል በሜዲክኤድ (Medicaid) ወይም በችግዥን (CHIP) መመዝገብ ይችላሉ.
ለሜዲኬር ብቁ ከሆኑ ለክፍለ ሃገሩ የጤና መድን ዋስትና እርዳታ ፕሮግራም እንደ ግብአት መጠቀም ይችላሉ.
በተጨማሪም በሜዲኬር ጥቅማ ጥቅሞች (Medicare Advantage) እቅዶች ለሚመዘገቡ እና ኦርጂናል ሜዲኬር (Medicare) ተጨማሪ ደመወዝ ለሚመዘገቡ ተማሪዎች በአገሪቷ ያሉ ደላላዎች አሉ.
ውሳኔዎች, ውሳኔዎች, ውሳኔዎች
በአንዳንድ ሁኔታዎች, የእርስዎ ዕቅድ አማራጮች ውሱን ሊሆኑ ይችላሉ, ለምሳሌ ቀጣሪዎ አንድ ነጠላ እቅድ ብቻ የሚያቀርብ ከሆነ. ነገር ግን ብዙ ሰዎች የጤና ኢንሹራንስን ከመምረጥ ጋር የተለያየ ምርጫ አላቸው. አሠሪህ የተለያዩ የመድል ደረጃዎችን እና ወርሃዊ የአረቦን ክፍሎችን በተለያዩ እቅዶች ሊያቀርብ ይችላል. የራስዎን የጤና ኢንሹራንስ ከገዙ, በአከባቢዎ በግለሰብ የገበያ ውስጥ ካለ (በግብይት ወይም በውጪ ልውውጥ) ውስጥ ከሚገኙ ከማናቸውም ዕቅድ ውስጥ ሊመርጡ ይችላሉ.
በሜዱኬር ለመመዝገብ ብቁ ከሆኑ, የ Medicare Advantage ዕቅድ የመምረጥ ወይም ከኦርጂናል ሜዲኬር (Medicare) ጋር መጣጣም እና እርስዎም ከ Medigap እና ከ Part D የመድሃኒት ሽፋን ጋር ማሟላት እንዳለብዎ መወሰን ይችላሉ.
ለሁሉም የሽፋን አይነቶች ሌላ የሜዲክኤድ / CHIP, አመታዊ ክፍት የምዝገባ ክፍለ ጊዜዎች ተፈጻሚ ይሆናሉ. ሆኖም ግን, ያለአንዳች የሽፋን ሽፋን ወይም ጋብቻን የመሰሉ የተወሰኑ የሕይወት ክስተቶች የሚያጋጥምዎት ከሆነ ልዩ የምዝገባ ጊዜዎች አሉ.
ሁሉም የጤና ኢንሹራንስ ሲሆኑ አንድም የሚመች አይመስልም. ለእርስዎ የሚሻለው ዕቅድ በተለያየ ምክንያት ይወሰናል.
ቀድሞ ቅድመ ሁኔታዎችን አላችሁ? ይህ ከአሁን በኋላ ተመጣጣኝ የሕክምና ደንብ በህግ የተደነገገው የሕክምና ተቋም ከ 2014 ጀምሮ እንዳይደርስ የሚከለክል ጉዳይ አይደለም. ነገር ግን በእርግጠኝነት አንድ እቅድ በመምረጥ ረገድ እንደ ዋነኛ ምክንያት ነው, ምክንያቱም ጥቅማጥቅሞች ከኪስዎ ውጪ ስለሚጋለጡ, (ፎርሙላሪ) እና አቅራቢ ኔትወርክ ከአንዱ ዕቅድ ወደ ሌላው የሚለያዩ ናቸው.
አንድ የቤተሰብ አባል ቀደም ሲል ነባሩን ሁኔታዎች ካጋጠመው ወይም በሚመጣው አመት የህክምና ወጪዎችን የሚገመት ከሆነ, በቤተሰብ ውስጥ ለቤተሰብ አባል ተጨማሪ የጤና እንክብካቤ እንደሚፈልጉ ይጠበቃል ብለው በተናጥል እቅድ ውስጥ ለመመዝገብ ማሰብ ይችላሉ. አመት.ማንኛውንም መድሃኒት ይወስዳሉ? ከምትቧጩባቸው የጤና ፕላኖች ቅጾች ጋር ማጣራትዎን እርግጠኛ ይሁኑ. አንድ እቅድ አደንዛዥ ዕጾቻችሁን ከሌላ ዝቅተኛ ዋጋ እሽግ ይሸፍኑ ወይም አንዳንድ እቅዶች ሙሉ በሙሉ መድሃኒትዎን አይሸፍኑም ብለው ሊያገኙት ይችላሉ. የጤና መርሃ ግብሮች የተሸፈኑ መድሃኒቶችን, በአጠቃላይ ደረጃ 1, ደረጃ 2, ደረጃ 3, እና ደረጃ 4 በመባል ይታወቃሉ.
ደረጃ 1 ውስጥ ያሉ አደገኛ መድሃኒቶች በጣም ውድ ናቸው, ነገር ግን ደረጃ 4 ላይ ያሉ ሰዎች በአብዛኛው በልዩ ልዩ መድሃኒቶች ናቸው. በክፍል 4 ውስጥ ያሉ መድሃኒቶች በአጠቃላይ በ "ኮምፓውንድ" (በቫይረክተሪ) ላይ ይካተታሉ. በልዩ ባለሙያ መድኃኒቶች ላይ ከፍተኛ ተለጣፊ ዋጋ ስለሰጠ, አንዳንድ ሰዎች ውድ የሆነ ደረጃ 4 መድሃኒት የሚያስፈልጋቸው ከሆነ አመታዊ በጀት ከፕሮቲክልዎቻቸው ከፍተኛውን መጠን ያሟላሉ. ይሁን እንጂ አንዳንድ ግዛቶች ለታካሚ መድሃኒቶች በሽተኞች ወጪዎች ተግባራዊ ያደርጋሉ.
በሜዲኬር የተመዘገቡ ከሆነ, ለመጀመሪያ ጊዜ ሲመዘገቡ እና በየአመቱ ክፍት ምዝገባ ወቅት ሜዲኬር እቅድ ማውረጃ መሳሪያ መጠቀም ይችላሉ. በሐኪም ትዕዛዞችዎ ውስጥ እንዲገቡ እና የትኛውን የሐኪም እቅድ የተሻለ እንደሚሰራ ለመወሰን ያግዝዎታል.
በአሁኑ ወቅት ከአንድ ሀኪም ወይም ሆስፒታል የህክምና እንክብካቤ እያገኙ ነው? የአቅራቢ አውዲዮ መረቦች ከአንድ የድምጽ ተያያዥ ሞደም ይለዋወጣሉ, ስለዚህ ሊሰቧቸው ለሚችሉት የተለያዩ እቅዶች አቅራቢዎች ዝርዝሮችን ያወዳድሩ. አገልግሎት አቅራቢዎ ውስጣዊ አውታረ መረብ ካልሆነ አሁንም አቅራቢዎን ሊጠቀሙ ይችላሉ, ነገር ግን ከፍ ያለ የኪስ ወጪ ካለዎት ወይም ከአውታረመረብ ውጪ ሽፋን ሊኖርዎት ይችላል.
በአንዳንድ ሁኔታዎች, አሁን ያለዎትን አገልግሎት ሰጪ ማክበር ከፍተኛ የጤና ኢንሹራንስ ክፍያዎችን መክፈል እንዳለበት መወሰን አለብዎት. ከአንድ የተወሰነ ዶክተር ጋር በጣም የተቆራኘ ግንኙነት ከሌልዎት ጠባብ አከባቢን ፕላን መምረጥ ዝቅተኛ የአረቦን ክፍያ ሊያስከትል ይችላል.በመጪው ዓመት ውስጥ ውድ ዶክተርን እየተጠባበቁ ነው? ለምሳሌ, በቅርብ ጊዜ ውስጥ ቀዶ ጥገና እንዳለዎ ካወቁ ወይም ልጅ ለመውለድ ዝግጅት ካቀዱ ዝቅተኛ የኪስ ገደብ ካለው እቅድ ጋር ለትርፍ የተከፈሉ ከፍ ያለ ትርፍ ለመክፈል ምክንያታዊ ይሆናል. ያንን ከኪስ ውጪ ገደብ ከማሟት በፊት እቅዱ ለእያንዳንዱ አገልግሎት ክፍያ እንዲከፍሉ ቢያስፈልግዎ ዝቅተኛ ወጪ ከኪስ ወርድ ገደብ ጋር እቅድ የተሻለ እቅድ እንደሚያገኙ ልብ ይበሉ.
ለምሳሌ, የጉልበት መተንተን E ንደሚያስፈልግ ካወቁ ከ 3,000 ዶላር የኪስ መሰኪያ መውጣት ጋር ያለው ዕቅድ ከ $ 5,000 ከኪስ የሚያወጣው ገደብ ከ E ቅድ የተሻለ ዋጋ ሊሆን ይችላል. ምንም እንኳን የመጨረሻው እቅድ ለሀኪም ጉብኝት የሚያዋጣ ቢሆንም እንኳን የቀድሞው እቅድዎ ዶክተርዎ ተቀናሽ ሂሳብ ላይ ይከፍላል.
በአጠቃላይ በ 3,000 ዶላር አንድ ጊዜ ሲከፍሉ ሁሉም የጤና እንክብካቤ ወጪዎችዎ በሚሸፈኑ አገልግሎቶች ላይ እንደሚያቆሙ ካወቁ ለሃኪምዎ ጉብኝት ሙሉውን መክፈል የተሻለ ይሆናል. የዶክቶር ጉብኝት ዋጋን ከመተመን ይልቅ የድርድር ክፍያን ለመክፈል መሄድ-የዶክተሩ ጉብኝት በአጭር ጊዜ ውስጥ ጠቃሚ ነው. ይሁን እንጂ ሰፊ የሕክምና እንክብካቤ የሚያስፈልጋቸው ሰዎች, ከኪስ ኪሳራ ውጪ የሚወጣ ወጪ በጠቅላላው ለወደፊቱ የበለጠ ወሳኝ ሊሆን ይችላል.ብዙ ጉዞ ይጓዛሉ? PPO ከአንድ ሰፊ አውታረመረብ እና ጠንካራ ከኔትወርክ ሽፋን ውጪ ሊሆኑ ይችላሉ. ይህ ከ ጠባብ-አውታረመረብ HMO ይልቅ ውድ ነው, ነገር ግን በተወሰኑ አካባቢዎች የተለያዩ አገልግሎት ሰጪዎችን እንዲጠቀሙ የመፍቀሱ አግባብነት ያለው ሊሆን ይችላል. በሜዲኬር የተመዘገቡ ከሆነ, የመጓጓዣ ዕቅድዎ ሜዲኬር-ፕላስ እና ተጨማሪ ደመወዝ-ከ Medicare Advantage የተሻለ ምርጫን ሊያደርግ ይችላል, ሜዲኬር አጋዥ የተወሰነ የተወሰኑ የአቅራቢዎ ኔትወርኮች ስላለው.
አደጋን የመቋቋም ችሎታዎ ምንድ ነው? ዝቅተኛ የኪስ ወጭ ወጪዎችን በመደበኛነት በየወሩ ከፍላጎቶች መክፈል ይመርጣሉ? ከፍያዎ ከፍተኛ ዋጋ ያላቸው አረቦቹን እስከሚያሟሉ ድረስ ሙሉውን ክፍያዎትን ከመክፈል ይልቅ ዶክተሩን ቢሮ ተቀጥሮ ይገኝላታል? ከፍተኛ ተቀናሽ ዕቅድ ላለው ዕቅድ ከመረጡ ለጤና አጠባበቅ ወጪዎችዎ ለመክፈል ሊያገለግሉ የሚችሉ ገንዘቦች አሉ?
እነዚህ ጥያቄዎች ትክክለኛ እና የተሳሳቱ መልስ የሌላቸው ጥያቄዎች ናቸው, ነገር ግን ለእነሱ ምን እንደሚሰማዎት መረዳት መቻልዎ ለእርስዎ የላቀ ዋጋ የሚሰጡትን የጤና እቅድ ለማውጣት ቁልፍ አካል ነው. አንድ ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር የጤና አጠባበቅ ወይንም ምንም ይሁን ምን ወርሃዊ የአረቦን ክፍያ መከፈል አለበት. ነገር ግን በዓመቱ ውስጥ የሚከፍሉት መጠን በአመት ውስጥ የሚከፍሉት የሽፋን ዓይነት እና ምን ያህል የሕክምና ክብካቤ እንደሚፈልጉ ነው.
ሁሉም ያልተነኩ ዕቅዶች የተወሰኑ የመከላከያ እንክብካቤዎችን ያለ ምንም ወጪ ክፍያ ይሸፍናሉ-ይህም ማለት የድርሻ ክፍያ አይኖርም እና ለእነዚያ አገልግሎቶች በቅናሽዎ ክፍያ መክፈል የለብዎትም. ነገር ግን ከዚያ ባሻገር ለሌላ ዓይነት እንክብካቤ ሽፋን ከአንድ ዕቅድ ወደ ሌላ ሊለያይ ይችላል. ዕቅዱን በአነስተኛ ደረጃ ፕሪሚየም (ፕላኔንት) ከተመርጡ የህክምና ክሊኒኮች ሲፈልጉ ወጪዎችዎ ከፍተኛ እንደሚሆኑ ይወቁ.ለጤና Saving Account (HSA) አስተዋፅኦ ማበርከት ይፈልጋሉ? እንደዚያ ከሆነ, HSA-ብቁ የሆነ ከፍተኛ ዲግሪ የሆነ የጤና እቅድ (HDHP) ውስጥ መመዝገብዎን ማረጋገጥ ያስፈልግዎታል. እነዚህ ዕቅዶች ከተቀናሽ በፊት ከመከላከል በፊት እንክብካቤን ይሸፍናሉ, ነገር ግን ሌላ ምንም ነገር የለም. HSA-ብቁ የሆኑ ፕላኖች ዝቅተኛ የመቆልቆሪያ ወጪዎች እና ከኪስ ውጫዊ ወጪዎች ከፍተኛ መጠን አላቸው.
እርስዎ ወይም አሰሪዎ የእርስዎ HSA ገንዘብ ሊሰጥዎ እና ምንም ሊጠቀሙበት ወይም ሊያጡ አይችሉም. ለህክምና ወጭዎች ቅድመ-ታክስ በሚከፈልበት ዶላር ለመክፈል ገንዘቡን መጠቀም ይችላሉ, ነገር ግን ገንዘቡን በ HSA ውስጥ መተው እና ማሳደግ ይችላሉ. ምንም እንኳን HSA-ብቁ የጤና ፕላን ባያቀርቡም, ከአንድ አመት ወደ ሚቀጥለው በሚቀጥለው ጊዜ ይሸጋገራሉ እና በማንኛውም ጊዜ ለታቀዱ የሕክምና ወጪዎች ክፍያ ሊያደርግ ይችላል.
አንድ ቃል ከ
የጤና ኢንሹራንስ አስፈላጊ ነው ነገር ግን ተስፋ አስቆራጭ እና ውስብስብ ሊሆን ይችላል. የመንግስት አሠራር ምንም ይሁን ምን, ለአሰሪዎ የሚሰጠውን ሽፋን ወይም ለእራስዎ የገዙት ፖሊሲ, የጤና ኢንሹራንስ እንዴት እንደሚሰራ በደንብ ያንብቡ. የበለጠ ባወቁ ቁጥር የፕላን አማራጮችን ለማነጻጸር እና ከጤና ኢንሹራንስ ሽፋንዎ የተሻለ ዋጋ እንዳገኙ ለመገንዘብ ይበልጥ ቀላል ይሆንልዎታል. ጥያቄ ካለዎት እርዳታ ሁልጊዜ ይገኛል.
> ምንጮች:
> Gallup, US Unsecured Rate በ 11 ከመቶ, በ 8 ዓመት ዝቅተኛ,
> Kaiser Family Foundation, የጠቅላላውን የህዝብ ጤና ኢንሹራንስ ሽፋን, 2014.