አንተም ሆንክ ባለቤትህ ለየት ያለ የጤና ኢንሹራንስ ዕቅድ ሊኖራችሁ ይገባል?

በአንዳንድ ሁኔታዎች, የተለያዩ እቅዶች ለማዘጋጀት የተሻለ ወይም አስፈላጊ ሊሆን ይችላል

የትዳር ጓደኞች በተመሳሳይ የኢንሹራንስ ፖሊሲ ውስጥ የመሸፈን አዝማሚያ አላቸው. ነገር ግን ይሄ ሁልጊዜ ማለት አይቻልም, ሁልጊዜም ቢሆን የተሻለውን አማራጭ የለውም. በትዳር ውስጥ በሚሰጡት ሽፋን ላይ ተፈፃሚነት ያላቸውን ደንቦች እና እርስዎ እና ባለቤትዎ በአንድ አይነት የጤና ኢንሹራንስ ላይ መሆን እንዳለባቸው ወይም እንደማይችሉ ከመወሰንዎ በፊት አስቀድመው መጠየቅ የሚገባዎት ጥያቄዎች እንውሰድ.

ከ Pocket Exposure ውጪ

ቤተሰቦች ለማንኛውም የጤንነት እቅድ ወይም ፕላንም ሆነ በግንባታ ላይ ያለውን አጠቃላይ ከኪስ መውጣት ጋር ማገናዘብ ይኖርባቸዋል. ተመጣጣኝ የሕክምና መመሪያ በ 2018 ለቤተሰብ በአጠቃላይ ከ 14,700 ዶላር በላይ ለኪሳራ ወጪዎች ይገድባል, እንዲሁም ከቤተሰቦቻቸው ውስጥ ከየትኛው የኪስ ጫወታ ወጪ (ከኔትወርክ አገልግሎቶች ውስጥ) ይልቅ ከ $ 7,350 . ነገር ግን ቤተሰቦች ከኪስ የሚያወጡ የሽፋን ገደብ የሚያመለክተው የቤተሰብ አባላት የሚሸፍን ነጠል ፖሊሲን ነው.

ቤተሰብ ለበርካታ እቅዶች ከተከፋፈለ - በአሠሪው የተደገፈ ኢንሹራንስ, በግለሰብ የገበያ ሽፋን, ወይም ሜዲኬር - የቤተሰብን ከኪስ የሚወጣው ገደብ ለእያንዳንዱ ፖሊሲ በተለየ ይተገበራል. ስለዚህ አንድ ቤተሰብ አንድ የትዳር ጓደኛ በአንድ እቅድ እና በሌላ የትዳር ጓደኛ በኩል ከተለየች እቅድ ጋር በተለየ እቅድ ላይ እንዲኖር ከፈለጉ የእያንዳንዱ እቅድ የራሱ የሆነ የኪስ ገደብ ይኖረዋል. መላው ቤተሰብ በአንድ እቅድ ላይ ነበር.

የጤና እንክብካቤ አስፈላጊዎች

አንደኛው የትዳር ጓደኛ ጤናማ ሲሆን ሁለተኛው ወሳኝ የሕክምና ሁኔታ ካላቸው በጣም ጥሩ የፋይናንስ ውሳኔ ሁለት የተለያዩ ፖሊሲዎች ሊኖሩት ይችል ይሆናል.

ጤናማ የትዳር ጓደኛ በጣም ገዳቢ ከሆነ A ገልግሎት ሰጪው ኮምፒዩተር E ንዲሁም ከኪሱ ግልጽ E ንደሚሆን A ስፈላጊ ነው. የጤንነት ሁኔታ ባለቤትዎ የበለጠ ሰፋ ያለ የ A ገልግሎት ሰጪ A ገልግሎት E ና ዝቅተኛ ዋጋ ያለው ወሳኝ የሆነ ከፍተኛ ዋጋ ላለው E ቅድ ሊፈልግ ይችላል. የሽያጭ ወጪዎች.

ይህ ሁልጊዜ እንደ ሁኔታው ​​አይሆንም, በተለይ አንደኛው የትዳር ጓደኛ ከፍተኛ ብቃት ባለው አሠሪ በታገዘ ፕሪምፕሽን ዕቅድ ውስጥ ለመግባት በሚያስችል ደረጃ ከፍሎ ከሆነ. እንደ ሁኔታው ​​ግን አንዳንድ ቤተሰቦች የተወሰኑ የሕክምና ፍላጎቶችን መሠረት በማድረግ የተለያዩ ዕቅዶችን መከተል አስተዋይነት እንደሆነ ይገነዘባሉ.

ለጤና መዝገቦች መለያዎች

የሄልዝ ሼር ( Health Savings Account) ( ሄልዝ ኤንድ ኤፍ) ካለዎት ወይም ለመውሰድ የሚፈልጉ ከሆነ, የተለያዩ የጤና ኢንሹራንስ እቅዶች ስለ ማካተቱ ማወቅ አለብዎት.

በ HSA በተፈቀደው ከፍተኛ ተቀናናሽ የጤና ፕላን (HDHP) መሠረት "የቤተሰብ" ሽፋን ካለዎት በ 2018 በ HSPA ውስጥ እስከ $ 6,900 ዶላር መስጠት ይችላሉ. የቤተሰብ ሽፋን ቢያንስ ሁለት የቤተሰቡ አባላት በፕሮጀክቱ ስር ይሸፈናሉ (ማለትም, ከ HDHP በታች "ከራስ-ብቻ" ሽፋን ሌላ).

እርስዎ ብቸኛ የተገባው ያለዎት የ HSA ብቃት ያለው ዕቅድ ካሎት, በ 2018 ያዎትን የ HSA ዕርዳታ መጠን በ $ 3,450 ዶላር ነው. እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ የተለያዩ የተለያያ HSA ዎች ሊኖራቸው ይችላል እንዲሁም HSA-qualified ተቀናሽ የጡትን የጤና ፕላኖች ይለያሉ. ነገር ግን አንዳችሁ በ HSA ብቃት ያለው ዕቅድ (በእቅዱ ላይ ምንም ተጨማሪ የቤተሰብ አባላት ከሌሉት) እና ሌላኛው HSA-ብቁ ያልሆነ የጤና ኢንሹራንስ እቅድ ካለው, የእርስዎ የ HSA አስተዋጽኦ በ 2018 በ 3,450 ዶላር ብቻ የተገደበ ይሆናል.

በአሰሪ የሚደገፍ የጤና ኢንሹራንስ

ከጠቅላላው አሜርካዎች ውስጥ ወደ ግማሽ ያህል የሚሆኑት የጤና ኢንሹራንስ ከአሠሪው በሚያስተዳድረው ዕቅድ - እስከ አንድ ትልቅ አይነት ሽፋንን ይቀበላሉ. ሁለቱም ባልና ሚስት ሽፋንን ለሚያቀርቡ ቀጣሪዎች ቢሰሩም, ሁሉም እያንዳንዳቸው በራሳቸው እቅድ ላይ ሊሆኑ ይችላሉ. አሠሪዎች ለትዳር አጋሮች ሽፋን የሚሰጡ ከሆነ, ባልና ሚስቱ የራሳቸውን ዕቅድ ማውጣቱ ተገቢ መስጠቱ ወይም አንደኛው የትዳር ጓደኛ ለሌላ አሠሪ በታተመው እቅድ ላይ መጨመር አስፈላጊ መሆኑን መወሰን ይችላሉ.

በጣም ጥሩውን እርምጃ ለመውሰድ በምትወስኑበት ጊዜ በአዕምሯችን ውስጥ ያሉ ብዙ ነገሮች አሉ.

• አሠሪዎች ለባለቤቶች ሽፋን መስጠት አይጠበቅባቸውም. ተመጣጣኝ የሕክምና ደንብ ለትልቅ ሠራተኛ ሽፋቸውን ለመስጠት የአሠሪ ሠራተኞችን ( 50 ወይም ከዚያ በላይ ሠራተኞችን ) ይጠይቃል, እንዲሁም ለእነዚያ ሰራተኞች ጥገኛ ልጆች እንዲሰጥ ይጠይቃል. ይሁን እንጂ አሠሪዎች ለሠራተኞች ሚስቶች ሽፋን የሚሰጡበት መስፈርት የለም.

• ያ ማለት, አብዛኛዎቹ ቀጣሪዎች የሚያገኙት ሽፋን እቅዱን ለመምረጥ እንዲችሉ ይፈቅዳሉ. አንዳንድ አሰሪዎች ለትዳር አጋራቸው ሽፋን የሚሰጣቸው ከሆነ የትዳር ጓደኛቸው የራሳቸውን አሠሪ ያዘጋጀው እቅድ ከሌለው ብቻ ነው.
• በ ACA ሥር, ከፍተኛ አሠሪዎች ለትርፍ ሰዓት ሠራተኞቻቸው ሽፋን የሚሰጡት ሽፋን እንደ ተመጣጣኝ ዋጋ ይቆጠራል, ወይንም አሠሪው የፋይናንስ ቅጣት ሊያጋጥመው ይችላል. ነገር ግን አቅም የመወሰን አቅሙን የተጨመረው ጥገኞች ወይም የትዳር ጓደኛን ወደ እቅዱ ለማከል የሚያስፈልገውን ወጪ ቢጨምርም የሰራተኛው ክፍያ ላይ በመመርኮዝ ነው. ይህ በቤተሰብ ውስጥ ችግር ሊፈጠር ይችላል , እና አንዳንድ ቤተሰቦች ቤተሰቦችን ወደ አሠሪው በተዘጋጀው ዕቅድ ለመጨመር ከፍተኛ ጉልበት የሚያስከትሉ ሲሆን, ግን ለዋጋ ድጎማነት ብቁ አይሆኑም.
• ነገር ግን ብዙ አባ / እማወራዎች ቢያስፈልጋቸውም የቤተሰብ አባላትን ለመጨመር የነዳውን ድርሻ ይከፍላሉ. በ 2017 አሠሪው በታቀደው ፕላን መሠረት ለቤተሰብ ሽፋን አማካኝ ጠቅላላ ክፍያ 18,764 ዶላር ነበር. ከእነዚህ ውስጥ አሠሪዎች በአማካኝ 13,049 ዶላር ወይም 70 በመቶ ያህሉን ይከፍላሉ. ነገር ግን ይህ በአጠቃላይ የድርጅቱ መጠን ይለያያል. አነስተኛ ኩባንያዎች ጥገኞች እና ባላሎች ወደ ሰራተኞቻቸው ሽፋን ለመጨመር ከፍተኛውን የደመወዝ መጠን ከፍለዋል.
• የትዳር ባለቤቶች በሥራ ቦታቸው ሽፋን የማግኘት አማራጭ ካላቸው ለአንዳቆቹ የሚከፍሉት ፕሪሚየም እንዲከፍሉ ይገደዳሉ. አሠሪህ ይህን ካደረገ, ሁለቱንም የትዳር ጓደኛዎች በተመሳሳይ እቅድ አንድ ላይ መኖራቸው ይሻላል ወይም ሁለቱም የትዳር ጓደኞቻቸውን የራሳቸውን አሠሪ ያዘጋጀው ፕላን እንዲጠቀሙባቸው ቁጥሩን ከግምት ውስጥ ካስገባህ ጠቅላላ ወጪውን ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልጋል.
• በተቃራኒው ደግሞ ከ 10% በላይ አሠሪዎች በሠራተኛው የራሱ አሠሪ በተያዘ ዕቅድ ውስጥ ከመመዝገብ ይልቅ በትዳር ጓደኛቸው እቅድ ውስጥ ለሚመዘገቡ ሰራተኞች ተጨማሪ ካሳ ይሰጣሉ. እነዚህ በምዝገባ ጊዜዎ እና በየዓመቱ በሚከፈቱበት ወቅት በእውነቱ ሰብአዊ የእርዳታ ክፍልዎ ሊያነጋግሩዋቸው የሚፈልጓቸው ጥያቄዎች ናቸው. በባለሙያ ሽፋን ላይ (እና ባለቤትዎ አሠሪ ሁኔታ) ስለ አሠሪዎ አቋም የበለጠ በሚረዱት መጠን, እርስዎ ውሳኔ ለማድረግ ጥሩ በተሻለ ብቃት የተገጠመዎ ይሆናል.

የግለሰብ የጤና ዋስትና

በግዥ ልውውጥ ወይም በሀሳብ መለዋወጥ በኩል የራስዎን የጤና ኢንሹራንስ ከገዙ የግለሰብ ገበያ በመባል ይታወቃሉ. ሁለቱንም የትዳር ጓደኛዎች በአንድ እቅድ ላይ ማድረግ ወይም ሁለት የተለያዩ እቅዶችን መምረጥ ይችላሉ.

ከዋና ድጎማዎች ጋር በመተባበር ላይ ቢያስቀምጡ ልዩ እቅዶችን መምረጥ ይችላሉ ለድጎማዎች ብቁ ለመሆን የተጋቡ ተቆጣጣሪዎች የግብር ተመላሽ ማመልከቻ ማስገባት አለባቸው, ነገር ግን በተመሳሳይ የጤና ኢንሹራንስ እቅድ ላይ መሆን የለባቸውም. ልውውጡ በቤትዎ ገቢ ላይ ተመስርቶ ጠቅላላ ድጎማዎትን ያስላልና በሚመርጧቸው ፖሊሲዎች ላይ ይተገበራል. በቤተሰብዎ ውስጥ አንድ ቋሚ ፖሊሲ ካለዎት እንደ ድጎማዎ እንደ ድጎማዎ ከእርስዎ ጋር ተመሳሳይ በሆነ መንገድ ይደግፋሉ, እና ያገኙት ጠቅላላ ድጎማ አንድ ዕቅድ በአንድ ላይ ቢሆኑ (የሚያገኙት መጠን ሆኖም ግን ለሁለቱም ዕቅዶች የቅድሚያ ድጎማ ወጪ በሁለቱም የትዳር አጋሮች ላይ ከጠቅላላው ድጎማ ወጪ ይለያያል.

እንዲሁም አንዱ የትብብር እቅድ እንዲያገኝ እና ሌላውን የ "ግብ" ዕቅድ ለማውጣት መምረጥ ይችላሉ. ይህ ለምሳሌ አንድ የትዳር ጓደኛ ከሽያጭ ውጭ በሚገኙ ተያያዥ ወኪሎች ውስጥ ከሚገኙ አቅራቢዎች ሕክምናን እያገኘ ከሆነ ሊታሰብበት የሚገባ ጉዳይ ሊሆን ይችላል. ነገር ግን ከውጭ ምንጮች ምንም ድጎማ እንደሌለ እና የሽያጭ ዕቅድ ባለቤት ለቤት ሽፋን ሙሉ ዋጋ ይከፍላል. የሽያጭ ሽፋን የትዳር ባለቤት አሁንም በጠቅላላ የቤተሰብ ገቢ እና በቤት ውስጥ ነዋሪዎች ቁጥርን መሠረት በማድረግ ድጎማውን ለመቀበል ድጐማ ቢኖረውም ጠቅላላ የድጎማው መጠን ዝቅተኛ ሊሆን ይችላል ( ይህ እንዴት እንደሚሰራ ለማሳየት ምሳሌዎች ናቸው ).

አንድ የትርፍ ተቆራጭ አሠሪ አፓርትሩ በሚያስተዳድረው እቅድ እና ሌላኛው ባለቤት ወደ እዛው ውስጥ ለመግባት ብቃቱ ቢፈቅድም, ይልቁንም የግለሰብ የገበያ ዕቅድ ለመግዛት ከመረጠ, የእያንዳንዱ እቅድ ወጪውን ለማካካስ ምንም ከፍተኛ የገንዘብ ድጎማ አይገኝም, ደካማ አሠሪው በሚያስተዳድሩት ሽፋን ማግኘት ለሚችሉ ሰዎች አይገኙም.

በመንግስት የሚደገፍ የጤና መድህን

በአንዳንድ ሁኔታዎች አንደኛው የትዳር ጓደኛ በመንግስት በሚደገፍ የጤና ኢንሹራንስ ብቁ ሊሆን ይችላል, ሌላው ካልሆነ. አንዳንድ ምሳሌዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• አንደኛው የትዳር ጓደኛ 65 ዓመት ሲሆን ለሜዲኬር ብቁ ይሆናል ሌላው ደግሞ ገና ከ 65 ዓመት በታች ናቸው. ሁለቱም ባለትዳሮች ለሜዲኬር ብቁ ከሆኑ እንኳን, ሁሉም የሜዲኬር ሽፋን ከቤተሰብ ይልቅ ግለሰብ ነው. እያንዳንዱ ባለቤት በሜዲኬር ሥር የተለየ ሽፋን ይኖረዋል, እና ተጨማሪ ደገፍ የሚፈልጉ ከሆነ (ኦሪጂናል ሜዲኬርን ወይም ሜዲኬፒን እና ሜዲኬር ክፍል D ን በመተካት የመጀመሪያውን ሜዲኬር (Medicare) ን የሚተካ የሜዲኬር አጋዥ ፕላን ( ሜዲኬር) ዕቅድ, እያንዳንዱ የትዳር ባለቤት የራሱ ፖሊሲዎች ይኖረዋል.
• አንድ የትዳር ጓደኛ አካል ጉዳተኛ እና ለሜዲኬይድ ወይም ሜዲኬር ብቁ ሲሆን ሌላኛው ደግሞ አካል ጉዳተኛ ነው.
• አንዲት ነፍሰ ጡር ሴት ለሜዲኬይድ ወይም ለቺ.ዲ.አይ. (መስፈርት እንደ ሁኔታው ​​ይለያያል), እሷ ግን ባልተፈጸመችበት ወቅት.

አንድ የትዳር ጓደኛ በመንግስት በሚደገፍ የጤና ኢንሹራንስ ብቁ ከሆነ ሌላኛው ግለሰብ የግል የጤና ኢንሹራንስ ማግኘቱን ይቀጥላል. ይህ አይነት ሁኔታ በጊዜ ሂደት ሊለወጥ ይችላል. ለምሳሌ, አንዲት ነፍሰ ጡር ሴት ልጁ ከተወለደ በኃላ ለሜዲኬይድ / Medicaid / CHIP ብቁ ሊሆን እንደማይችል እና በዚያ ጊዜ ወደ የግል የጤና ኢንሹራንስ ዕቅድ መመለስ ሊኖርበት ይችላል.

ባልና ሚስት አንድ አይነት የጤና ኢንሹራንስ ዕቅድ ውስጥ መሆን አለባቸው የሚሉት አንድም አይነት ምሳላዎች የሉም. በአንዳንድ ሁኔታዎች, ተመሳሳይ ዕቅዶች አይኖራቸውም, እንዲሁም በሌሎች ሁኔታዎች, በተለያዩ ምክንያቶች የተለያዩ እቅዶች መኖራቸው ይጠቀማሉ.

> ምንጮች:

> የጤና እና የሰብአዊ አገልግሎቶች ክፍል. የታካሚ ጥበቃ እና ተመጣጣኝ እንክብካቤ ህግ; ለ 2018 የዋስትና ማወጫ ማስታወቂያዎች HHS; ለልዩ የመመዝገቢያ ጊዜዎች እና ለተጠቃሚው ሥራ በተደራጀና በተመረጠ ፕሮግራም ላይ ማሻሻያ. ታህሳስ 22, 2016

> የውስጥ ገቢ አገልግሎት, የገቢ አሠራር 2017-37 .

> Kaiser Family Foundation, አማካኝ ዓመታዊ የሥራ ቦታ የቤተሰብ ጤና ፕላን በ 2 ዐዐ 8 በ 2016 ወደ $ 18,142 ዝቅተኛ ደረጃ ይልቃል; ተጨማሪ ሰራተኞች ባለፉት ሁለት ዓመታት ውስጥ በጣም በሚፈለገው እቃዎች አማራጭ ውስጥ ይመዝገቡ.

> Kaiser Family Foundation, የቀጣሪ የጤና ጥቅማ ጥቅም, 2017 የግኝቶች ማጠቃለያ.

> Kaiser Family Foundation, የጠቅላላውን የህዝብ ጤና መድህን ሽፋን.

> Medicaid.gov. የሜዲኬይድ እና የ CHIP የብቁነት ደረጃዎች.