የራስዎን የጤና እቅድ ለመምረጥ እየሞከሩ ከሆነ ወይም በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ የጤና ኢንሹራንስ እቅዶችን ለማነጻጸር ከፈለጉ የብረት-ደረጃ ስርዓትን መገንዘብ ያስፈልግዎታል. ተመጣጣኝ የሕክምና ደንብ (Healthy Care Act) የሕክምና ዕቅዶች እንዴት ዋጋ እንደሚሰጡ ደረጃቸውን የጠበቀ ነው. ከ 2014 ጀምሮ ሁሉም አዳዲስ ግለሰቦች እና አነስተኛ ቡድን የጤና መርሃ ግብር ከአራት ምድቦች ማለትም ከነሐስ, ብር, ከወርቅ ወይም ከፕላቲኒየም (በአንዱ ገበያ የተሸጠ ) ናቸው.
የብረት ማዕዘኑ የጤንነት እቅድ ተመንታዊ እሴት ይነግርዎታል. አንድ የአንድን የጤና እቅድ ዋጋ ከሌላው ጋር ማወዳደር ቀላል ነው, ስለዚህ እርስዎ ምን ያህል ዕዳ እንደሚሰጥዎ የትኛው ዕቅድ እንደሚሰጥዎት ይነግሩዎታል. ሁሉም የጤንነት እቅዶች በተወሰነ የቢዝነስ ደረጃ ተመሳሳይነት ያለው ነው, ምንም እንኳን በጥቂት መቶኛ ነጥቦች ሊለያይ ይችላል.
የተራዘመ ዋጋ ምን ማለት ነው?
የጤና እቅድ ሽፋን ለዋናዎቹ የሚከፍለው ምን ያህል የጤና እንክብካቤ ወጭዎች መቶኛ ምን ያህል እንደሆነ የሚረዳው እቅድ ያለው የወቅቱ እሴት ነው. 60 በመቶው የወቅቱ ዋጋ ያለው ፕላኒዝም 60 በመቶ የሚሆነውን የፕሮተክቱ ወጭዎች ተጠቃሚ እንዲሆኑ ይጠበቅበታል. የፕሮጀክቱ ተጠቃሚዎች ሌላውን 40 በመቶውን የጤና እንክብካቤ ወጭዎች እንደ ተቀናሽ ክፍያ , ተቀባዮች , እና ተባራሪዎች በመክፈል ይከፍላሉ.
የተራዋይ እሴት ለጤና እቅድ ሙሉ (ለተገመተው "መደበኛ ህዝብ") በተቀመጠው መሰረት ለእያንዳንዱ አባል አይደለም.
ስለዚህ, በአጠቃላይ የጤና ፕላኒን ደንበኞች በአጠቃላይ, የተካፋይ እሴት በፕላኑ የሚከፈልውን የጤና እንክብካቤ ወጪን ይገልፃል. ይሁን እንጂ የጤና እክሎችዎ ወጭዎች በመቶኛ የሚከፈልዎት ከሆነ, የኪራዩ ክፍያዎች እርስዎ የጤና ኢንሹራንስዎን በሚጠቀሙበት መንገድ ይለያያሉ.
ምሳሌዎች
ለምሳሌ, የጤንነት እቅድዎ 80 በመቶ የሚሆነውን የወለድ እሴት አለው, ማለትም የወርቅ ዕቅድ ነው ማለት ነው.
የጤና ኢንሹራንስዎን አንድ ዓመት ሙሉ ከተጠቀሙ, ምናልባትም ለጉንፋን ጉዳይ አስቸኳይ የሕክምና ክሊኒክ ለመጎብኘት ይችሉ ይሆናል, በዚያ አመት የጤና እንክብካቤ ወጪዎችዎ ላይ ምንም ዓይነት ክፍያ እንደማይከፍልዎ ያውቃሉ. በዚያ ዓመት ያገኙት የተቀናሽ ግብር ክፍያዎትን ካላሟሉ, ለራስዎ አስቸኳይ የህክምና ወጪ መክፈልዎ አይቀርም. የከፈልከው ገንዘብ በተቀነሰው ክፍያ ላይ ይመዘገባል. በዚህ ጉዳይ ላይ የጤና እንክብካቤ እቅድዎ ለ 80 በመቶ ለጤና እንክብካቤ ወጭዎችዎ አልተከፈለውም. ለእራስዎ የጤና እንክብካቤ ወጭዎች 100 በመቶ ክፍያ ፈጽመዋል.
ሆኖም ግን, በጠቅላላው የፕሮጀክት አባልነት ላይ, ከላይ እንደተጠቀሰው ምሳሌ እያንዳንዳቸው ጉዳዮቻቸው የጤናው ዕቅድ አብዛኛውን የአባልነት ጠቅላላ ክፍያ መክፈል በሚችሉ ጉዳዮች ላይ ሚዛናዊ እንዲሆን ይደረጋል. ለምሳሌ, ካንሰር እንዳለበት እና በአመት $ 400,000 የሕክምና ክፍያ መጠየቂያ በ 2018 ውስጥ በመረብ ውስጥ ለሚደረግ እንክብካቤ በ $ 7,350 ብቻ ይከፍላል. የጤና ኢንሹራንስ ዕቅድ ቀሪዎቹን ይከፍላል, ከጀቱ ከ 98 ከመቶ በላይ ይሆናል.
እና በዓመቱ ውስጥ ፈጽሞ የማይታመሙ አንዳንድ አባላት ACA-ተኮር ዕቅዶች ለዓመታዊ የአካል ምርመራ እና የወሊድ መከላከያ አገልግሎቶች የቅድመ መከላከያ አገልግሎትን ከመክፈል 100 ፐርሰንት ይከፍላሉ.
እነዚያ ሰዎች በዚያ ዓመት ለራሳቸው የጤና እንክብካቤ ወጪ አይከፍሉም ነበር.
የፕሮጀክቱ ደንበኞች ወጪዎች በዓመቱ ማብቂያ ላይ ከተጠናቀቁ በኋላ 80 በመቶው የወቅቱ እቅድ ከጠቅላላው ተጠቃሚዎቹ የጤና አገልግሎት ወጪ 80 በመቶውን ይሸፍናል.
የተራዘመ እሴት ስሌቶች የጤና ኢንሹራንስ ወጭዎች ወይም የጤና ፕላን የማይሸፍናቸው ነገሮች አይጨምርም. ለምሳሌ, የጤና ኢንሹራንስዎ ክብደት መቀነስን ቀዶ ጥገናን የማይሸፍን ከሆነ የክብደት መቀነስ ቀዶ ጥገና ወጪውን ከጤና እቅዱ እሴት ጋር ሲካተት አይካተትም.
ከብረት የተሠሩ እሽጎች ከከንቱ ጠቀሜታ ጋር እንዴት ይዛመዳሉ?
- የነሐስ-ደረጃ የጤና ፕላኖች በግምት 60 በመቶ ዋጋ አላቸው
- የባንክ ጥራት ደረጃ እቅዶች በግምት 70 በመቶ ዋጋ አላቸው
- በወርቅ-ደረጃ የጤና ፕላኖች በግምት 80 በመቶ ዋጋ አላቸው
- የፕላቲኒቲ ደረጃ የጤና ፕላኖች በግምት 90 ከመቶ ዋጋ አላቸው
የብረት-ደረጃ አሰራሩን በመጠቀም, ተጨባጭ እሴቶችን እንዴት እንደሚረዱ በትክክል የማይረዱ ሰዎች, የወርቅ ደረጃ እቅድ ከባንዴ ደረጃ ደረጃ ይልቅ የበለጠ ጥቅሞችን እንደሚያቀርብ በጥብቅ ይረዱታል (ነገር ግን ከዚህ በታች እንደተገለፀው, አነስተኛ ገቢ ያላቸው ሰዎች የኪሳራ ወጪን ለመሸፈን የሚያስችል የ ACA ድጎማ ምክንያት የወር ወይም የፕላቲኒየም ደረጃ ጥቅሞችን ሊያገኙ ይችላሉ.
ነሐስ, ብር, ወርቅ ወይም ፕላቲኒም መምረጥ ይኖርብኛል?
ምን ያህል ሽፋንና ምን ያህል ሽፋን እንዳገኙ በኪስ ውስጥ ምን ያህል ለመክፈል ፈቃደኛ እንደሆኑ በሚቀጥለው ሚዛን የብረት ሽፋን ምርጫ ላይ ይመክራሉ. ከፍተኛ የእሴት ዋጋ እቅዶች ከፍ ያለ ትርፍ ያካሂዳሉ ነገር ግን ከጤናው ወጭ ወጪዎች ይልቅ ከፍተኛ ወጪ, ዝቅተኛ ዋጋ እቅዶች ከመጠን በላይ ይከፍላሉ.
እያንዳንዳቸው እያንዳንዳቸው ከታች የተዘረዘሩት ነገሮች እነማን ግምት ውስጥ መግባት እንዳለባቸው እና ማን ከየትኛው የብረታ ብረት ደረጃ መወገድ እንዳለባቸው ክፍሎችን ያጠቃልላል. የፕሮግራሙን የጤና ዕቅድ ለመምረጥ ከፈለጉ ዕቅዱን የብረት ማዕድን እቅድ ካወቁ በኋላ, ከእዛ ደረጃ ላይ መራቅ ያለባቸውን ሰዎች ዝርዝር ውስጥ አለመቀመጡን ያረጋግጡ.
- የነሐስ እቅድ ምንድን ነው?
- የሲል እቅድ ምንድን ነው?
- ወርቅ ዕቅድ ምንድን ነው?
- ፕላቲኒየም ፕላን-ምንድን ነው? (ብዙ ቦታዎች የስልጣን ዕቅዶች የላቸውም)
ለመንግስት ድጎማዎ ብቁነትዎ በደረጃዎ ላይ የብረት ማዕድናት ምርጫ ላይ ተፅዕኖ ሊኖራቸው ይችላል. ለእርስዎ ዲዳ ቅንስ, ተቀጥላዮች, እና ኮምሰርሲሽኖች ለመክፈል እንዲረዳዎ የመንግሥት ወጪ ወጪ ድጋፍ (aka, cost-sharing Reduction ወይም CSR) ለማግኘት ብቁ ከሆኑ, እርስዎ ካልገዙት ድጎማ አያገኙም. የስቴትዎን የጤና መድን ልውውጥ በመጠቀም የብር ደረጃ ደረጃ እቅድ . ስለ ድጎማዎች ተጨማሪ ለመማር, " ለጤና ኢንሹራንስ እገዛ ክፍያ ማግኘት እችላለሁን? "
ወጪ በማካካሻ ድጎማ ብቁ ከሆኑ እና የብር መርሃ ግብር ከገዙ, ለብር ፕላን ዋጋ ከወርቅ ወይም ከፕላቲኒያ ፕላን ጋር እኩል የሆነ ሽፋን ማግኘት ይችላሉ. ስለሆነም አንድ ብረት ደረጃ ከሌሎቹ የተሻለ አማራጭ እንደሆነ ከመገመት ይልቅ አሁን ላለው እያንዳንዳቸው እቅድ ዝርዝር ትኩረት መስጠት አስፈላጊ ነው.
በአንዳንድ አካባቢዎች የወርቅ ዕቅዶች ፕሪሚየም በአንዳንድ አካባቢዎች ለአንዳንዶቹ ነጋዴዎች ከ 2018 ጀምሮ የብር ፕላኖችን ከማጣት ያነሰ ዋጋ ነው. ይህ የሆነበት ምክንያት የትራክ አስተዳደር ዘግይቶ የሽያጭ ኩባንያዎችን በ CSR ዋጋ ላይ መልሶ ስለሚያስተናግድ ነው 2017, እና በአብዛኛዎቹ ክፍለ ሀገራት ውስጥ የሽያጭ ተቋማት የሲ.ኤስ. አር. ይህም በአንዳንድ መስኮች ከፍተኛ ጥራት ያለው ድጎማዎች እንዲፈጠሩ እና የተጠበቁ ስርዓተ-ጥበቦችን በማይከተል የብረት ደረጃ ደረጃ አሰጣጥ እንዲታዩ አድርጓል (ማለትም, በጣም ውድ ከሆነው ሽፋን). ይህ እንዴት እንደሚሰራ በበለጠ ማንበብ ይችላሉ , ነገር ግን የመጋቢያው ነጥብ ከፍተኛ የሆነ ድጎማ ካገኙ, የወርቅ ዕቅድ ከብር ፕላኑ ያነሰ ዋጋ ሊያገኙ ይችላሉ, እና የ የናንድ ዕቅድ እጅግ በጣም ርካሽ ዋጋን ሊያገኙ ይችላሉ.
ሁሉም ደረጃ የተሰጣቸው ደረጃዎች ተመሳሳይ ዋጋ ቢኖራቸው ለምን ይመረጣል?
በተሰጠው ደረጃ ላይ ያሉ ሁሉም እቅዶች አንድ አይነት ተመን ያለው እሴት ቢኖራቸውም, በሌላ መንገድ ይለያያሉ. እቅድ በሚመርጡበት ጊዜ እነዚህን ልዩነቶች ግምት ውስጥ ያስገቡ. ሇሁኔታዎ ጥሩ ውጤት የሚያስገኝ እዴትን ይምረጡ.
ለምሳሌ, አንድ ወርቅ ዕቅድ የ $ 1,500 ተቀናሽ ግብር እና 15 ከመቶ ተቀጣጣይ ተቀናሽ ሂሳብ ሊቀዳ ይችላል. ሌላ ወርቅ ዕቅድ ከፍ ያለ የጤና ወጭ እና የትርፍ መጠን ድጐማዎች ጋር የተጣመረ ዝቅተኛ መጠን ሊቀንስ ይችላል. የጤና ኢንሹራንስ ከመጀመራቸው በፊት ከፍተኛ መጠን ያለው ተቀናሽ ሂሳብ ለመክፈል አቅም ከሌለዎ አነስተኛ ሂሳብ አነስተኛ ቢከፈትም እንኳን አነስተኛውን ዕዳ መምረጥ ይችላሉ. የሁሉም ወርቅ እቅዶች የወለድ እሴት በጣም ተመሳሳይ ነው, ስለዚህ ምርጫዎ ምን ያህል ዋጋ ቢስ እንደሆነ ሳይሆን የመድን ዋስትናን እንዴት መጠቀም እንደሚፈልጉ መነሻ በማድረግ ነው.
ሌሎች የማነፃፀሪያ ነጥቦች ደግሞ የጤንነት ፕላኑን ያካትታል. እርስዎ ጋር እያወዳደረዎት ካሉት ሁሉም የጤና ፕላኖች ጋር ዶክተርዎ ውስጥ-አውታር ነው ? አንድ የሕክምና ባለሙያ ወይም ሆስፒታል እንደማይወዱ ከገለጹና ወደ ሌላ ሰው ለመለወጥ ከፈለጉ የእያንዳንዱ እቅድ አቅራቢዎች ለአቅራቢዎች ምርጫ ለመስጠት በቂ ናቸው?
በሐኪም የታዘዘ መድኃኒት ቅጾች (የተሸፈኑ መድሃኒቶች ዝርዝር) ከአንድ ኢንሹራንስ ወደ ሌላ ይለያያሉ. ስለዚህ ሶስት የተለያዩ የብር እቅዶችን ትመለከቱ ይሆናል ነገር ግን ከእነዚህ ውስጥ አንዱ እርስዎ የሚወስዷቸውን ዕፅ የሚሸፍን ነው.
አንድ ሰው ከሌላው የበለጠ ነጻ የማውጣት እቅድ ይሰጥዎታል? HMOs በአጠቃላይ ለኤሌክትሮኒካዊ አውታረመረብ ውጪ እንዲሆኑ ለሚያደርጉት እንክብካቤ አይከፍሉም. ይሁን እንጂ የ PPO ኔትወርኮች ለውስጣዊ መዋቅር ክፍያ ይከፍሉዎታል , ግን በኔትወርኩ ውስጥ ቢኖሩ ከነበረው ያነሰ መጠን ይከፍላሉ. PPOs በሁሉም ቦታ ላይ አይገኙም, ግን በሚገኙበት ጊዜ, በጣም ውድ ከሆኑት አማራጮች መካከል ናቸው. ከፈለጉ ከኔትወርክ ውጪ እንክብካቤ እንዲያገኙ የሚያስችሎት ፕላን ከፍ ያለ ክፍያ ለመክፈል ፈቃደኛ ነዎ? ወይስ ያንን የመምረጥ ነጻነት ትሰጣለህ?
ከአንድ ፕላን እቅድ ይልቅ የአንድ እቅድ ጥራት ውጤት ውጤት ነውን? በተመሳሳይ ዕቅድ ውስጥ ለተመሳሳይ እቅዶች ከተወዳጅ እቅዶች ዋጋዎች በእጅጉ ያነሰ ነውን?
የጤና ኢንሹራንስዎን ብዙ ለመሰብሰብ ካቀዱ , የኪሳራውን ከኪሳራ ከፍተኛውን ማነጻጸር ያወዳድሩ. አንድ ዕቅድ በተመሳሳይ ደረጃ ላይ ከሌሎቹ ፕላኖች ይልቅ በጣም ዝቅተኛ ከፍ ያለ የኪስ ኪሳራ ካለው, እቅድዎን ከኪሱ ከፍተኛውን የኪስ ቦርሳ መጠን መምረጥ ይችላሉ. ይህ ስልት እንዴት " ከኪስ-አልባ ከቻልክ ከፍተኛውን ቁጥር ከደረስክ በጤና ኢንሹራንስ እንዴት መቆጠብ እንደሚቻል" ተጨማሪ መረጃ ታገኛለህ.
> ምንጮች:
> ፌደራል መመዝገቢያ, የሜዲክኤድ እና ሜዲኬድ አገልግሎቶች ማዕከላት, የጤና እና የሰብአዊ አገልግሎቶች ክፍል. የታካሚ ጥበቃ እና ተመጣጣኝ እንክብካቤ ህግ; ለ 2018 የዋስትና ማወጫ ማስታወቂያዎች HHS; ለልዩ የመመዝገቢያ ጊዜዎች እና ለተጠቃሚው ሥራ በተሰኘው እና በተቀናጀ የኘሮግራም መርሃ ግብር ማሻሻያ. ታህሳስ 22, 2016